不少人感慨投资市场“变天了”，这一点从存款利率一路直下，股市震荡偏多，可窥一二。就整个投资环境看，避险之年，保本保息收益可观的增额寿脱颖而出，迅速占领中长期储蓄市场。从利率走势可以预见，未来增额寿市场仍值看好。
当时代的车轮走到预定利率3.0时代，政策落地带动突破3.0%复利增值的分红型增额寿走红。如今，分红型增额寿市场一片红海，不乏各家保司拉满弓蓄箭，产品亦多到投资者挑花眼。事实上，分红型增额寿的高收益主要来源于分红部分收益，对于投资者来说，如何选择则需要验证产品承保公司的实力，事关“钱袋子”，不容马虎。
这就涉及一个问题：怎么看保司实力？
别急，我们将陆续“背调”各大保司，使之成为系列，不妨点个关注。此前更新中英人寿、中邮人寿，链接在下面，感兴趣的朋友直达阅读。
本次将目光投向【招商信诺人寿】，旗下产品近期在分红领域大放异彩，保单利益极为可观，公司实力亦不容小觑，这就带大家了解一下。
招商信诺人寿，2003年于深圳成立，注册资本金28亿元，是中国加入世界贸易组织后首批中外合资寿险公司之一。目前业务已覆盖下图中的18个省市，共30多个重点城市，基本全国一二线城市都有分支机构。
值得一提的是，在新发布的2023年寿险公司业务排行榜中，招商信诺人寿排名提升至第16位。
另外，招商信诺在中高端医疗品牌中，说是"富二代"也不为过。背靠美方股东信诺集团超230年的健康医疗服务经验，招商信诺凭借深耕健康保障这一行业细分领域并迅速形成优势，最终在保险业中占据一席之地。所以大部分人最早接触招商信诺可能是因为它家的中高端医疗产品，像醇悦人生II，醇享Pro等都是目前高热的产品。
并且2017年，招商信诺还成立了健康管理子公司，全面布局大健康战略。在中高端医疗领域，招商信诺不仅在国内首屈一指，全球范围内也是名列前茅，与MSH万欣和，AXA安盛属于一个梯队。
招商信诺人寿，是一家少见的中美合资险企（其他还有复保、中美联泰）。
由于成立时间较短，加上广告宣传投入不多，所以在国内知名度不高。但知名度≠保司实力，实际上它的实力背景十分强大。招商信诺人寿由中美双方各出资50%建立：
招商信诺人寿股权结构根正苗红的+百年历史的信诺集团，强强联手，双世界500强。
招商银行，于1987年在深圳成立，是新中国第一家由企业创办的商业银行。招行既是股份制银行，同时也是国有控股商业银行。
其主要股东为招商局集团、其他归属国资委管理的国有企业，有着根正苗红的国资背景。截至2023年6月，总资产10.74万亿元，营业收入1785亿元，净利润758亿元。位列2023年世界500强第179位，全球银行1000强排名第11位，还创造了"中国最佳银行"称号五连冠的历史。
相信绝大多数人，手里都至少有一张招商银行卡，它家的朝朝宝几乎与余额宝齐名。
招商银行连续12年荣获“中国最佳私人银行”，非贷公募基金销量行业第一，信用卡交易规模行业第一，是无可争议的“零售之王”。
以前，银行业倚重对公业务，在个人业务上基本只做负债，很少做资产。也就是说，当时只有企业能向银行借钱，老百姓只能向银行贡献自己的储蓄，甚至连信用卡也一度转向了对公模式。
而招行凭借"一卡通"和"一网通"两大爆款产品，以及早早地“触网”吸引了不少年轻用户，奠定了招行在零售业务上的“护城河”。后续历经多次创新转型，最终成就了自己"零售之王"的地位。凭借着零售业务，招行成为仅次于国有六大行的股份制银行。
而作为招商信诺的中方股东，招行不仅是它的资金后盾，更是它投资方面的重要导向。使招商信诺的投资能力位居市场前列，也给了大家选择旗下分红险更多的底气。
而信诺集团，成立于1792年，拥有超过230年的历史，是全美第五大保险公司，也是全球最大的保险、医疗和金融服务公司之一。信诺集团其实与中国渊源已久，最早可以追述到1798年。
信诺集团是由美国两家历史悠久、实力雄厚的保险公司合并而成：北美洲保险公司+康众人寿保险公司，分别成立于1792年1865年。1798年，北美洲保险公司承保了一艘由美国费城开往中国广东地区的货船，正式开启了其与中国的发展渊源。该保单是现存可追溯的与中国相关的第一张保单。另外，北美洲保险公司在1897年成为第一家获准在中国经营保险业务的美国保险公司。信诺集团在2023年世界500强中排名第35位，实力强大。
信诺集团世界500强排名前面说了招商信诺是中高端医疗品牌中的"富二代"，原因就在于它拥有信诺集团的基因。信诺集团是美国四大商业健康保险公司之一，业务遍及30多个国家和地区，联动220万+医疗机构。作为世界上的老牌保险公司，对招商信诺提供的更多是经验上的支持。
当然，股东实力虽强，但仍需要考察招商信诺人寿的整体运营情况。毕竟分红险是长期的资金规划工具，保司每年都会公布分红的实现情况，显然长期稳定的分红实现率才最为重要。
实现这个目的取决于两个要件：经营情况、投资能力。
经营情况主要体现在保险公司的偿付能力和风险评级。
（1）偿付能力
2024年1季度：109.90%；综合偿付能力，205.29%。
2023年4季度：108.80%；综合偿付能力，204.59%。两项指标都高于监管要求（核心≥50%，综合≥100%），显然招商信诺自身的财务状况良好，并且偿付能力相当稳定，波动不大。
（2）风险综合评级
最近2次风险综合评级：2023年第3、4季度均为BBB级，都是水平线以上。
千万别为风险评级不高所焦虑，毕竟某安这种头部险企也就B级，何况合资险企素来以稳健著称，很少会出现违规冒进的操作，各项偿付能力指标只要在及格线以上就不必过分担心。
（1）资管公司
招商信诺2020年成立了独有的资管子公司——招商信诺资产管理有限公司，这也是国内首家股份制银行背景的保险资产管理公司。
主要开展保险资金受托管理，现已形成保险资金委受托管理、保险债权类、组合类产品三大业务体系。
截至2023年6月，管理资产规模逾2200亿元。2022年的债权投资计划规模，招商信诺资管更是行业Top1。除招商信诺寿险资金外，还为泰康、新华等近百家保险资金、养老金和银行理财等核心机构提供投资产品。
（2）投资项目
作为一家销售分红产品的保司，分红的能力至关重要，那么分红的基础是什么呢？简单来讲就是公司拿的项目能否盈利，公司能赚钱，我们的分红才有保障。
招商信诺得益于自有资管公司，以及强大的股东背景，所以有机会参与投资许多大型优质的国家级项目，也就是跟着国家赚钱。比如【中国商飞债权项目】，也就是平时说的"大飞机项目"。预计每年能获得600亿元+的销售额，这就是招商信诺手中项目的价值。
其他还参与投资了新能源（宁夏基础设施）、一带一路、远洋海运，也都是高价值的项目。
有专业化资管公司运营，加上优质的投资项目，基本就决定了招商信诺的投资收益率不会差。
近3年平均综合投资收益率：5.7%，行业排名第8。
近3年平均投资收益率：5.78%，行业排名第12。
这两项反映投资能力的指标，无论看哪一个，招商信诺都是行业前列。不难得出这么一个结论：
招商信诺的投资能力相当卓越，拥有跑赢行业的投资水准。
最后，我们看看它旗下产品的历史分红实现率：
招商信诺一共运营有27款现金分红产品，在2022年分红实现率全部超过100%，最高达到174%。
就数据来看，非常亮眼，给了投保人未来分红表现持续向好的预期。
综上，招商信诺人寿背靠招商银行+美国信诺集团双世界500强的组合，公司整体运营稳健，分红实现率也全数达成100%，还拥有自己的资管公司，投资能力业内顶尖。最近在选分红型产品的朋友，值得重点关注。
关注我们，我们将持续更新各类保险知识，产出各类保险产品的专业测评盘点。来日方长，交个朋友。
有任何保险问题咨询，可留言私信，看到必回！
1、中国人寿
在人寿保险公司中，中国人寿无疑是排名首位，是人寿保险行业的龙头企业，发展历史悠久、综合实力强、知名度高，并且旗下的产品还很受消费者们的欢迎，这从每年的保费收入中可以看出。
2、平安人寿
平安人寿也是我国第二大寿险公司，截至2020年该公司注册资本高达338亿元，旗下网点多，其中包含42家分公司、3300多家营业网线，寿险代理人队伍规模大。
3、太平洋人寿
是我国第三大人寿保险公司，和中国人寿、平安人寿合称为“寿险老三家”，这三家保险公司的保费收入之和，比后面7家公司保费收入之和还要多。
4、泰康人寿
成立于1996年，发展历史也比较久，是泰康集团旗下的子公司，注册资本30亿元。截止2019年底，公司总资产超8200亿元，净资产超610亿，规模保费超1700亿元。
5、新华人寿
成立于1996年，是一家大型寿险企业，线下网点多，全国各级分支机构约1600家。虽然该公司曾因为偿付能力危机被接管，但之后重整旗鼓，实现保费收入、净利润稳步增长。
6、太平人寿
该公司可以说是真正意义上的老牌保险公司，成立于1929年，2001年全面恢复国内人身保险业务，是国内第6家全国性寿险公司。
7、人保寿险
是中国人民保险集团旗下的子公司，主要经营人寿险、健康险、意外险、人身再保险和投资业务。
8、中邮人寿
成立于2009年9月，是由中国邮政集团公司与各省(区、市)邮政公司共同出资设立的国有全资寿险公司，充分依托邮政现有网络和资源优势。
9、前海人寿
成立于2012年2月，最新注册资本85亿元，总部位于深圳。主营业务包含人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务。
10、富德生命人寿
成立于2002年，是一家全国性人寿保险公司，总部位于深圳，目前公司注册资本为117.52亿元，总资产超过3100亿元。
终身寿险：
1、国寿乐盈一生终身寿险
乐盈一生终身寿险优点：
(1)投保年龄广泛
(2)缴费期灵活
(3)保障全面多样
(4)可以转换年金和保单借款
(5)保额持续增长
(6)投保人保费豁免
中国人寿的这款乐盈一生终身寿险，年复利3.6%的递增比例是很不错的，最终的收益通过上面的测算也可以看到，非常的可观，而且它的保障内容非常全面丰富，客运交通工具意外伤害身故或残疾还可以最高额外赔付2倍保额，这对于喜欢绿色出行的朋友们来说还是挺友好贴心的。
2、平安盛世金越增额终身寿险
盛世金越增额终身寿险产品特色：
(1)现价持续增长，长久守护财富价值
(2)年度保额会长大，对冲风险守护生命价值
(3)可选双被保人，智慧传承能掌控
(4)支持保单贷款，应急有备史从容
平安“盛世金越”兼顾保障、财富管理、养老、传承的功能，具有安全性、确定性、流动性。
3、华夏南山松鑫享版终身寿险
南山松鑫享版终身寿险优势：
(1)安心保障终身伴
(2)老少皆宜任君选
(3)传家典范解烦忧
(4)可附加万能账户二次增值
华夏南山松鑫享版终身寿险的现金价值增长非常快，基本上5年可以回本，每年现金价值按照3.5%年复利增值，还可以附加万能账户实现二次增值，整体收益是比较高的，非常适合追求高收益的朋友们长期持有。
4、招商仁和和富金生增额终身寿险
和富金生增额终身寿险优点：
(1)投保相对灵活
(2)保费门槛不算高
(3)资金流动性较强
(4)提供多项增值服务
招商仁和和富金生增额终身寿险的投保门槛宽松，缴费方式灵活，还有提供多项超实用的医疗护理增值服务，同时支持减保、保单贷款和对接信托，让资金周转也更加灵活，还能让资产更好的传承下去，总体是一款很值得考虑投保的长期理财产品。
5、中邮年年好邮保一生C款
年年好邮保一生C款是中邮人寿所推出，它的产品优势如下：
(1)3.3%保额递增
(2)终身保障
(3)投保范围广
(4)保单可贷款
有效保额3.3%终身复利递增，收益恒定，有效抵御利率下行风险;中邮年年好邮保一生C款高额终身保障，身后定向传承，财富福泽后代。
定期寿险：
6、华贵大麦2022
华贵大麦2022产品优势如下：
(1)保额高，交通意外保障好
最高可投保350万保额，除了基本的身故全残保障，还可以附加特定的交通意外身故/全残保障。
航空意外身故/伤残最高额外赔付400%保额，以及水陆公共交通意外身故/伤残最高额外赔付200%保额。
(2)费率低，投保门槛低
在相同的投保条件下，这款产品是6款产品中保费最便宜的。而且1-6类职业可投保，免责条款和健康告知都只有3条，健康告知对于常见的甲状腺结节、乳腺结节和轻度高血压等都没有询问，对于既往症的问询比较宽松，也没有涉及到吸烟等生活习惯问询。
7、华贵大麦甜蜜家2022
(1)夫妻投保，保额翻倍
这款产品支持夫妻投保，保额相互独立，一人最高可投300万，夫妻保额加起来最高可达600万，而且保费更便宜。如果夫妻双方因同一意外身故或全残，最高可赔4倍保额。且能互相豁免，夫妻任何一方等待期内因意外或等待期后身故/全残，另一方的保障继续有效且豁免后续保费。
(2)3项特色权益，投保年龄有限制
这款产品有3项特色权益：减保、保费豁免权和拆分选择权。健康告知较宽松，不问询乳腺结节、甲状腺结节等，不过需要夫妻双方同时满足。
由于是夫妻特色保障，投被保人必须达到合法结婚年龄，男性是22岁，女性为20岁。
8、阳光擎天柱7号(珍藏版)
(1)0等待期，猝死额外赔
这款产品最大的亮点就是没有设置等待期，即买即保，算下来保障期限比其他产品长3个月至半年时间。
此外还重点保障猝死，被保人65周岁前猝死，额外赔50%保额。最高可投保额是350万，也是市面上的最高水平了。
(2)可选交通意外保障，可享特色权益
除了基础的保障外，还可选交通意外额外赔，包括航空交通、水陆公共交通、法定节假日自驾车意外身故或全残，可按自身需求选择。而且投保后还可以享受加保及保障延长的特色权益。
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