400亿国债瞬间售罄 解读买国债原因和怎么买国债
昨天发生的新闻想必大家都有印象。
4月10日,今年首期电子式储蓄国债销售的第一天,由于网银和柜台同时开售,部分银行网点甚至来不及卖出一笔就发现额度全部被抢光。
总额400亿元,瞬间售罄。
向来以“耍猴”闻名业内外的小米手机,发售时也不见得有这样火爆的场面。
可见大家都爱死国债了。
为什么?
这么说吧,如果说有一款产品,能够保证到期兑付且收益还不错,国债绝对是其中之一,而且理应排在首位。因为国债的发行主体是国家啊,这世上还有比国家更高信用度的主体吗?再加上眼下正处在利率下行阶段,国债更是成为理财界的“香饽饽”。
聪明人都去买国债了,原因在哪?
前文说过了,国债是目前我们能买到信用度最高的债券,仅这一点就很吸引赚钱不易的小老百姓(603883,股吧)。
其次,在降息周期下,普通人的投资回报率越来越低。但本期国债的收益率却没降!三年期4%,五年期4.42%,和去年持平。
这玩意儿别说比存款利率了,比宝宝类产品也都不知高到哪里去了。
还有,随着监管细则的落地,互联网金融行业正面临新一轮洗牌,风险随时降临。这些日子,又是易租宝,又是大大宝,又是中晋系,又是黄教主代言的东虹桥,P2P平台净出幺蛾子。但国债依然保持一种“无论你们怎么变我就是这么靠谱”的姿势,连活期存款都无法比拟的安全性,怎能让人不爱呢?
所以说,现在买国债的确非常聪明的行为。趁着收益没降,先锁定住未来一段较长时间的收益。比如购买5年期的国债,那么未来5年中不论利率如何变化,你的收益都不会受到任何影响,一个大写的安心。
当然了,如果你瞧不上这种“聪明”、不屑于这种“安心”,想凭借自己的聪明才智去玩一把大的,就不是国债的受众啦。
国债比银行理财产品究竟好多少?
放在前几年,没人敢说国债好过银行理财产品,有一段时间,国债甚至还面临一个尴尬的处境——因为它稳啊,别家可能都要上天了,它还是不温不火。
可现在不一样了,在六次降息之后,银行理财产品的收益率的确节节降低。来自融360监测的数据显示,2016年3月银行理财产品平均预期收益率为3.89%,较2月份下跌0.19个百分点。媒体调查发现,预期年化收益率超过4%的产品都要靠抢,收益率稍微高一些的产品都是秒杀的节奏。
在降息通道下,选择投资期限长的产品显然能锁定较高收益,但目前超过一年期的银行理财产品实在太少。根据普益标准最新发布的银行理财产品月度报告,3月份固定收益类人民币理财产品共发行7205款。其中,1个月以下理财产品76款;1个月至3个月期理财产品3724款;3个月至6个月期理财产品2187款;6个月至1年期理财产品1090款;1年以上期理财产品只有128款,占比仅1.78%。
而国债呢,论收益率,4%或4.42%,论投资期限,有三年的,有五年的,摆明了比银行理财产品都更有优势。
购买国债的正确姿势:快准狠
知己知彼方能百战不殆,先来了解一下今年的国债发行计划:
可以看到,昨天只是开了个头,接下来一直到11月,我们还有7次机会购买国债,其中4次都是电子式国债,没抢到的你可以吸取教训,再战一次。
可以积累的经验都有哪些?
银行
支持凭证式国债发行的银行有:工商银行(601398,股吧)、农业银行(601288,股吧)、中国银行(601988,股吧)、建设银行(601939,股吧)、交通银行(601328,股吧)、中信银行(601998,股吧)、光大银行(601818,股吧)、华夏银行(600015,股吧)、浦发银行(600000,股吧)、兴业银行(601166,股吧)、招商银行(600036,股吧)、平安银行(000001,股吧)、民生银行(600016,股吧)、邮储银行、青岛银行、青岛农商行等银行网点。
不要觉得只有大银行的国债才有保障,其实每个银行发行的国债利率都是一样的,水平也相差无几。大银行网点多,人流大,往往更早被抢完。所以,可以去一些人流量较少的中小型银行网点进行购买,一方面可以节省时间,另一方面也能增加购买成功率。
支持电子式国债的银行有:工行、农行、中行、建行、招行、交行、广发银行等网银。不是所有银行都可以用网银买,建议购买前先给银行的客服打电话确认一下。没有网银的,记得提前去银行开通网银。
流程
凭证式国债需要到柜台前购买,跟我们之前见过的场面一样。
第一次购买电子式储蓄国债,则需要在购买前“开通国债托管账户”。所谓的“国债托管账户”就是你在网上银行用于购买国债的账户。
如果你手里有一张支持购买国债并且已经开通了网银的银行卡,那么只要登陆银行的官网就可以一步搞定,没必要跑银行了。
如果自己搞不定,可以带上自己的身份证和银行卡,到银行柜台开通电子账户,把购买国债的钱转到电子账户上就OK了。
时间
如果要用网银买电子式国债,那么记得早起。8:30正式开始购买,建议提前8:00登录网银(注:网银购买国债一般不需要U盾),购买时一定要快、准、狠。
事后
购买国债之后,一般会有一份国债认购确认书,可在网银查询,也可打印出来存档。
电子式国债每年付息,建议关注每年的国债发行时间及自己购买国债的付息时间,国债每年付息之后可以手动转入购买下一期国债,以实现复利增值的目的。
除了国债,债券投资还要怎么玩?
交易所渠道。目前在交易所债市流通的有记账式国债、企业债、公司债和可转债,在这个市场里,个人投资者只要在证券公司的营业部开设债券账户,就可以像买股票一样购买债券,一张债券为100元,最低交易单位一手为10张。债券的收益主要来自两部分,一部分是买卖差价的收益,另一部分是利息收益。价差收益就像买卖股票一样,可能盈利也可能亏损,但利息收益一定是正值。
银行发售的柜台债。记账式国债由银行面向个人客户和非金融机构客户发售。今年2月14日,央行发布《全国银行间债券市场柜台业务管理办法》引入“合格投资者”概念,把“年收入不低于50万元,名下金融资产不少于300万元,具有两年以上证券投资经验的个人投资者”纳为合格投资者。对于不符合条件的投资者,只能买卖发行人主体评级或债项评级较低者不低于AAA的债券。
委托理财渠道。除了国债和金融债外,几乎所有债市品种都在银行间债券市场流通,包括次级债、企业短期融资券、商业银行普通金融债和外币债券等。这些品种普遍具有较高的收益,但个人投资者尚无法直接投资。个人投资者只能委托基金公司或银行,通过购买债券基金或者购买投资标的为债券的银行理财产品的方式,间接参与债券投资。(南方网综合,祝您发财)