保险和储蓄的共同点在于，二者都是将现在的剩余财富用作准备，以便将来在一定条件下满足经济上的需要，那保险与储蓄的区别是什么？
保险除了基本的保障功能外，还有储蓄功能，而银行储蓄则只有储蓄功能，下面具体介绍下。
1、强制性
储蓄型保险在"储蓄"上带有一定的强制性，为了保持保单的有效性，投保人需要定期支付保险费，如果中途退保，或不缴保费，会有一定经济损失并导致保单失效；
而银行储蓄属于自发性的行为，银行没有权利强制储户在规定的时间内存款。
2、资金取用
银行储蓄可以随时使用储蓄账户上的资金，在时间和数目上没有任何限制；
而储蓄型保险的持有者只能根据保险合同列明的条款按时领取红利或退保时取回现金价值，再或是保险期满后支取全数保额。
3、保障属性
储蓄型保险不仅具备了保障功能，又可以享受分红，因此是一种双功能的理财工具；
而银行储蓄仅提供储蓄的功能。
了解了保险与银行储蓄的区别后，那么很多人肯定也想了解，保险与银行储蓄相比，哪个更好？
下面来讲讲。
目前，能够锁定收益的产品主要有三类，一类是银行定期储蓄，一类是国债，还有一类是长期储蓄险。
其中，银行定存与国债的收益按单利计算，短期内收益高一些；储蓄险的收益按复利计算，长期持有，收益更高：
- 银行定存：一般为 3 年期和 5 年期，目前各大银行普通定存，3 年期利率基本都比 5 年期高，在 3.15% 左右，3 年期大额存单则在 3.25% 左右。
- 国债：每年由国家限量发行，目前最新的5年期储蓄式国债利率是 3.37%。
- 长期储蓄险：分为和增额终身寿。前者一般需要持有二三十年，复利收益率才能达到 3.5%，而后者最快只需要七八年，就能有接近 3.5% 的复利收益率。
从年金险与增额终身寿的增值速度来看，如果希望比较快地看到收益，增额终身寿会更贴合这一需求。
为了方便大家了解三者的具体收益区别，我们以增额终身寿为例，同时假设银行定期存款和国债利率不变，来看一下它们的收益变化：
但从第 6 年开始，增额终身寿的收益就逐渐超过了银行定存与国债，且时间越长，三类产品的收益差距就越大。
另外，银行定存与国债的收益，是假设利率不变的情况下得出来的，但实际上它们都有期限。前者只能存 3 年，后者只能存 5 年，到期就要把钱取出来。
而钱拿回来后，未来想重新投时，利率可能会变低，收益也就会更少。
比如 5 年前选了 5 年期的定存，年利率为 3%。如今到期把钱取出来，想再存一个 5 年定期，就只能以 2.75% 的利率来计算收益了。
对比来看，增额终身寿不一样，它能保终身，只要钱在账户里，就能一直享受 3.5% 的复利收益。
所以三者的收益差距，很可能比图表演示的还要大。
所以，如果有五年以上长期储蓄需求，增额终身寿或许更合适，毕竟它能真正做到终身收益率不变。
当然，如果是三、五年的短期储蓄，还是选择银行定存与国债更合适。
通过上文的介绍，我们也可以知道，增额终身寿会更适合我们作为长期资产规划的一个理财工具，那么目前市面上有哪些值得买的产品呢？
我们接着往下看~
增额终身寿的领取时间和金额都更自由，如果你希望这笔钱可以灵活支配，它是个不错的选择。
另外，增额终身寿在前一二十年的收益一般比年金险更高。
我们挑选了 4 款收益都挺不错的产品，供大家对比参考：
以 50 岁女3 年，每年交 10 万为例，一直不领取的话，以上三款产品在 60 岁时，收益都能达到 3.4%左右。
其中热门产品金玉满堂的收益最好，从 60 岁到 90 岁都有优势。不过这款产品即将在月底下架，感兴趣的朋友可以点击产品卡片了解。
不过这 3 款产品都有投保地区要求，如果买不了，也可以考虑平型关，收益在第 4 年就超过投进去的钱。
受大环境影响，经济下行，市场低迷，为了让自己的钱不缩水，各种理财方式大家都用上了，但现实却不尽人意，钱放哪都不太行的样子，收益也越来越低。
而安全性高，还能长期锁定 3%～4% 收益的产品，除了国债， "年金险" 和 "增额终身寿险"这类储蓄型保险是个很好的选择。
当然，还是要强调，买保险的原则是先保障，后理财，切记一定要先确保个人的人身保障已做好，再去进一步考虑理财等。
最后，如果你对于储蓄型保险还有其他疑问，或者想要具体了解产品收益的话，可以点击下方预约咨询，让专业规划师为您答疑解惑。
保险与银行合作推动方案
汇报人：XXX
2024-01-09
目录
contents
保险与银行合作的背景与意义
保险与银行合作的现状与问题
保险与银行合作的策略与方案
保险与银行合作的成功案例分析
保险与银行合作的未来展望
01
保险与银行合作的背景与意义
随着经济全球化的发展，保险和银行业务逐渐交叉融合，形成更加紧密的合作空间。
经济全球化
客户需求多样化
监管政策推动
客户对金融服务的需求日益多样化，要求保险公司和银行提供更全面、便捷的服务。
监管机构鼓励金融创新，推动保险与银行之间的合作，提高金融服务的水平和效率。
03
02
01
保险与银行合作的背景
保险公司和银行通过合作可以共享双方的优势资源，提高服务水平和效率。
资源共享
通过合作，保险公司和银行可以共同进行风险评估和控制，降低金融风险。
风险控制
合作可以拓展双方的业务范围，增加收入来源，提高市场竞争力。
业务拓展
通过合作，保险公司和银行可以提供更全面、便捷的服务，提升客户体验。
提升客户体验
保险与银行合作的意义
02
保险与银行合作的现状与问题
1
2
3
保险与银行通过多种模式进行合作，包括共同销售、渠道共享、产品创新等，实现资源互补和互利共赢。
合作模式多样化
保险与银行业务范围广泛，涉及寿险、财险、养老保险、银行理财等多个领域，为双方合作提供了广阔的空间。
业务范围广泛
保险与银行的客户群体存在一定重叠，双方可以通过合作更好地满足客户需求，提高客户满意度。
客户群体重叠
保险与银行合作的现状
保险与银行在某些业务领域存在竞争关系，可能导致利益冲突，影响双方合作的积极性。
竞争与利益冲突
保险与银行在信息共享方面存在障碍，可能导致双方无法充分了解对方业务和风险状况。
信息共享不足
监管政策对保险与银行合作存在一定的限制和要求，可能影响双方合作的效率和成果。
监管政策限制
保险与银行合作的问题
03
保险与银行合作的策略与方案
确定合作目标
明确保险与银行合作的共同目标，如提高业务规模、拓展市场份额、提升客户满意度等。
分析市场需求
深入研究市场需求，了解客户对保险和银行业务的需求和期望，为合作提供针对性策略。
确定合作领域
根据市场需求和双方资源优势，确定合作领域，如共同销售、产品创新、渠道共享等。
策略制定
制定实施计划
01
制定详细的合作实施计划，包括合作方式、时间表、资源投入等，确保合作顺利进行。
建立协作机制
02
建立有效的协作机制，包括定期沟通、信息共享、问题解决等，确保双方在合作中保持高效沟通。
培训与推广
03
针对合作方案，对保险和银行员工进行培训，提高员工对合作方案的认识和执行能力。同时，加强合作方案的宣传和推广，提高客户对合作方案的认知度和接受度。
方案实施
风险识别
全面识别合作过程中可能出现的风险，如市场风险、信用风险、操作风险等。
风险评估
对识别出的风险进行评估，分析其可能的影响程度和发生概率，为风险控制提供依据。
风险应对
制定有效的风险应对措施，包括风险规避、风险分散、风险转移等，确保合作安全稳定进行。同时，建立风险监测机制，定期对合作项目进行风险评估和监控，及时发现并处理潜在风险。
风险控制
04
保险与银行合作的成功案例分析
案例一：平安银行与平安保险的合作
合作内容
平安银行与平安保险共同推出了一款综合金融服务产品，涵盖了保险、理财、贷款等多个领域，为客户提供一站式的金融服务。
合作模式
双方通过资源共享、优势互补，共同开发市场、推广产品，实现了互利共赢。
合作成果
该产品推出后受到了广大客户的热烈欢迎，业务规模不断扩大，为双方带来了可观的收益。
合作模式
双方通过共同研发、推广产品，实现了资源共享、互利共赢。
合作成果
该产品推出后受到了广大客户的青睐，业务规模不断扩大，为双方带来了可观的收益。
合作内容
招商银行与中国人寿合作推出了“招行宝”理财保险产品，该产品将保险与理财相结合，为客户提供稳健的收益和保障。
案例二：招商银行与中国人寿的合作
03
合作成果
该产品推出后受到了广大客户的热烈欢迎，业务规模不断扩大，为双方带来了可观的收益。
01
合作内容
工商银行与太平洋保险合作推出了“工行安享宝”养老保险产品，该产品为客户提供全方位的养老保障和理财服务。
02
合作模式
双方通过共同研发、推广产品，实现了资源共享、互利共赢。
案例三：工商银行与太平洋保险的合作
05
保险与银行合作的未来展望
客户需求变化
随着客户需求的多样化，保险与银行需要不断创新服务模式，满足客户对风险保障、财富管理和综合金融解决方案的需求。
跨界融合趋势
跨界融合成为金融业的发展趋势，保险与银行通过合作可以更好地整合资源，拓展业务领域，提升市场竞争力。
金融市场发展
随着金融市场的不断发展和完善，保险和银行作为金融业的