存款利率进入“1%”时代 普通人该如何理财？

近日，随着国有大行纷纷宣布下调存款利率，其他全国性股份制银行也紧随其后，更新了存款利率表。截至7月29日，已有中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行、邮储银行六大国有银行和华夏银行、招商银行等12家股份制银行宣布下调存款挂牌利率。与此同时，部分国债和银行理财产品也纷纷下调收益率。

近年来，银行接连降息，靠存钱就能“躺赚”的时代已经过去。在此背景下，普通人应该如何理财呢？记者对省会多家银行进行了走访。受访的市民普遍认为，在利率下行的大环境下，银行存款显然已经不是最佳选择，不少人选择把目光投向理财、保险、黄金等金融产品，理财市场或将迎来一波选购热潮。

记者从各大银行官网看到，此次银行下调的存款利率，涉及3个月、6个月、1年期、2年期、3年期等不同期限的存款产品。下调后，定期存款挂牌利率进入“1”时代。

工行官网显示，工行下调1年期、2年期、3年期和5年期人民币定期存款挂牌利率至1.35%、1.45%、1.75%、1.8%。其中活期存款下调5个基点；1年期及以下下调10个基点；2年期及以上下调20个基点。

农行官网显示，定期整存整取3个月、6个月、1年期挂牌利率均下调10个基点，分别为1.05%、1.25%、1.35%；2年期、3年期、5年期利率分别下调20个基点，至1.45%、1.75%、1.80%。

六大国有银行对存款利率调整幅度基本保持一致，邮储银行部分存款利率不同于其他5家银行。其中，该行的定期存款整存整取利率为6个月1.26%、1年期1.38%；零存整取、整存零取、存本取息利率为1年期1.05%、3年期和5年期均为1.26%。

记者比对发现，各家中小银行存款利率下调后，依然普遍比各家大行要高。例如多家国有大行的1年期存款利率为1.45%，各中小银行普遍为1.8%。国有大行5年期存款利率达到1.8%，而中小银行2年定期利率普遍能达2%。

相关业内人士认为，存款利率的下调，有助于银行进一步降低贷款利率，降低企业和个人的融资成本。而此次调整对普通储户影响有限，根据估算，以存款本金10万元为例，1年期定期存款每年利息将减少100元。

在存贷款利率阶段性走低的背景下，普通人该如何理财呢？对于风险偏好低的储户来说，银行存款依然是第一选择。根据人民银行《2024年上半年金融统计数据报告》显示，截至6月末，人民币存款余额295.72万亿元，同比增长6.1%；人民币存款增加11.46万亿元。其中，住户存款增加9.27万亿元。

记者走访多家银行网点了解到，和一般存款产品相比，银行推出的特色存款产品利率相对较高，但产品或有起购金额或上限等要求。因此，一些银行工作人员更倾向于推荐存款产品。郑州银行一网点理财经理表示，目前，该行定期存款3年期利率为2.65%，但是针对新客的定期存款活动则是3年期利率2.85%，1万元起存。

“考虑到近期银行存款利率下调、黄金市场火热，就购买了一些实物贵金属和银行理财产品。”市民卢女士对记者说。

采访中，一家国有大行相关工作人员向记者介绍，当前在存款利率“一降再降”的情况下，黄金作为资产配置的价值凸显，有一些客户把银行存款用来购买积存金，还有一部分客户会把资金购买银行理财产品。

有专家曾在接受采访时表示，调整优化存款利率，有利于促进企业、居民投资和消费。下调存款利率有利于进一步降低企业居民储蓄倾向，推动企业投资和居民消费，促进优化资产配置，增强资金流向资本市场的动力，助力股市企稳回升，增加金融市场活力，巩固经济回升向好态势。

针对市民理财方向，专家表示，投资者如果追求稳健收益，可以在存款之外，适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及国债等产品。不过收益率更高的投资产品往往意味着高风险，投资者要理性认识风险收益关系，选择更适合自己的理财产品。