保险是家庭的必需品。但总有这么一个现象：要么花了太多钱买保险，要么保额不够。那么，应该要买多少保额，负担多少保费才恰当？很简单，记住两个“10”：保险额度为家庭年收入10倍，总保费支出为家庭年收入的10%。
2、投资股票“不超过30只”
虽说不能把鸡蛋放在一个篮子里，但篮子太多也不利于财富的积累。如果想获得较高收益，买股票最好不要超过30只。因为超过30只的组合，其平均收益与大盘基本没有区别，还不如去买更便宜又不用费脑筋的指数基金。
3、股票投资比重
股票投资适当比重=100-年龄/100。风险与报酬成正比，对一个30岁的年轻人，追求成长，适当地投资股票比重是七成（100-30/100）；一名70岁的退休者，股票投资就不宜超过三成（100-70/100）。这个法则是国外教科书推荐的法则，那么在国内，我们应把100变为社会平均生活年龄，比如80岁，或75岁。
4、增值计算“72法则”
著名的“72法则”：不拿回利息，利滚利，本金增值一倍所需的时间。其公式为：本金增长一倍所需时间(年)＝72÷年报酬率(%)。举例来说，如果存10万元在银行，年利率2%，每年利滚利，需要36年本金才可以翻倍；如果10万元投资年报酬率12%的开放式基金，约需6年时间变成20万元。
5、房贷“1/3收入法则”?
一个家庭一个月可以负担多少房贷?从银行审核房贷额度的观点来看，通常会以每月房贷不超过家庭所得的三分之一做为发放贷款额度的重要参考。
6、活期存款“6个月生活费”
活期存款利息极少，存多了浪费，存少了又怕不够家庭应急。一般来说，活期存款为个人或家庭6个月的生活支出最为合适。
7金融资产1:1固定资产
家庭金融资产（存款、基金、股票、债券等等）和固定资产（房产、汽车、商铺等等）的比例最好为1:1。
来源：雪球App，作者： 灰小财，（https://xueqiu.com/4354908705/130255806）
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在集思录上查看可转债的数据时，可以看到到期收益率（年化利率）有税前和税后之分，比如，还有3年到期，年化税前利率5.17%，税后是4.36%。
为什么会有税前税后之分？我们应该以哪个为准？如何来避税？
一、可转债的利息要交税
根据国家有关法律法规的要求，对于个人投资者和证券投资基金所持有的可转债，利息所得税由证券公司等兑付派发机构按20%的税率代扣代缴。
可转债每年派息一次，这部分利息，对于个人投资者来说，就要交20%的税。转债的发行公告中，也会明确，利息税由公司代扣，投资者拿到的利息就是税后的利息。
以为例：
关于“”2019 年付息事宜的公告
本公司及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。
1、可转债付息债权登记日：2019 年 7 月 26 日
2、可转债除息日：2019 年 7 月 29 日
3、可转债兑息日：2019 年 7 月 29 日
4、本次计息期间及票面利率：计息期间 2018 年 7 月 29 日至 2019 年 7 月28 日；票面利率 1%
将于7月29日派息，转债价格96.83，利息则以100的面值，1%利率派发。每张1元利息，税后0.8元利息。
二、派息对转债价格的影响
和股票分红一样，转债在派息后，价格会进行除息。由于利率较低，我们一般也不会有明显的感觉。
中行转债的派息前的收盘价是105.07，下个交易日的开盘价是103.97，中间的差价就是除息导致的，出息日当天转债会加上XD标志。
除息后，转债价格降低，到期年化利率会上升，会吸引一部分投资者买入，缓慢推升至原来的价格，转债的持有者便获得了这部分利息收益。当然这一切都是静态的，忽略了正股波动对转债价格影响。
三、避税的方法和必要性
避税的方法很简单，在付息日前一天收盘时卖出转债，第二天开盘时重新买入相同张数的转债。
当转债涨回到原来价格时，卖出差价部分，你就可以获得全部利息收益。
避税的风险
1、交易成本。虽然转债交易费率很低，但也是有一定成本的。有的券商还有最低1元的限制，对于金额较小的交易，避税成本就很高。
2、股价波动。转债不同于企业债，易受正股影响，每天的波动会更大。除息日，如果正股、转债低开还好，你买回转债的成本更低。要是大幅高开了，不仅达不到避税的目的，原来应得的利息也会变少。
避税的建议
持仓金额较小的不建议避税。
对于上市前3年的转债，避税意义不大。
前3年，利率一般都很低，0.5%税后0.4%，为了0.1%来回做交易性价比太差，也有价格波动的风险。
上市3年后还未强赎的转债，可以考虑避税。这类转债大部分是高溢价的债性转债，一来利率高，有避税空间。二来高溢价的转债受正股波动影响小，除息日大幅高开的可能性低，避税的成功率就高。
某转债第5年付息时，转债90元，3.5%利率，以100面值价格付息，税前可获年化3.88%的利息，但交了税后只有3.1%，损失0.78%的利息，交税的损失可不小！
四、查看付息日的方法
转债的付息日各不相同，如何查询呢？
方法一：集思录的投资日历，筛选可转债，可以看到转债除息分红信息。
方法二：集思录可转债数据中，有一列到期时间，每年的这一天，都是付息日，遇到节假日则延后到下一工作日。
五、高利率转债有哪些
最后附上年化收益率较高的转债，到期税前5.71%，辉丰回售税前年化收益率8.3%，不到一年就将进入回售期。
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$模塑转债(SZ127004)$ $辉丰转债(SZ128012)$ $洪涛转债(SZ128013)$
第一招：你在什么地方看到的理财广告诈骗分子会在各种社交平台、微信群、朋友圈、网络搜索引擎上投放大量广告，在微博、抖音、知乎等APP的评论区宣称掌握各种投资技巧、内幕消息。
超八成受害者是从各种社交平台和骗子互加好友，从而被“赚钱经验”、“理财讲师”、“内幕消息”吸引到各大虚假投资平台。
第二招：你是以什么方式下载的投资APP金融类APP在手机应用商城的上架审核十分严格，需要提供营业执照、证书、协议等相关资质文件。
由于虚假投资理财类诈骗APP无法通过正规途径在应用市场上架，诈骗分子只能通过创建网址链接、发送APK安装包或扫描二维码的方式让用户下载安装虚假投资理财APP或进入虚假投资网站。
第三招：你充值的资金流向到什么账户虚假投资平台大多会要求受害人将资金转账到指定的个人账户或非当前投资平台的对公账户，而正规的交易平台只能转账到开设的专用对公账户。
同时，购买理财产品时，必须签订投资协议，资金将设置自动划扣。如果对方要求只能转账到个人账户或要求转账的对公账户与平台名称不符的，那么极有可能是虚假投资理财的“黑平台”。
典型案例于女士在某直播平台收看炒股知识讲座，与一主播账号私聊后加为微信好友，让其微信扫码进入炒股交流群，随后该群管理员向于女士发送APP安装包，让其下载安装并注册账号。于女士按对方要求和“投资指导”，先后向指定账户转账347万元，在APP内进行买入、卖出股票操作，并提现37.3万元。
于女士感觉获利丰厚，便继续加大投资，在发现APP内300多万元余额无法提现后询问对方，对方称平台出问题已被查，需缴纳120万元罚款才能提现。于女士不愿交罚款，继续向对方索要投资本金被拉黑，后来APP也无法登录，发现被骗。
作案手法剖析
第一步：引流诈骗分子通过网络社交工具、短信、网页等多种渠道发布推广股票、外汇、期货、虚拟货币等投资理财的信息，或者通过在公众号、微博、抖音、快手、知乎等网络平台上投放广告，宣称有内部消息和投资门路从而网罗目标，寻找受害人群体并建立联系。
第二步：洗脑在建立联系后，通过聊天交流投资经验、拉人进入“投资理财”群聊、听取“投资专家”〝理财导师”直播授课等多种方式，以能够获取内幕消息、获得丰厚回报等谎言取得你的初步信任。
第三步：诱导在骗取信任后，逐步诱导你登录其提供的虚假网站、扫描二维码下载其分享的手机APP，指导进行投资理财操作，引导你初步小额投资试水，获得低额返利，继而取得进一步信任，为诱导你继续加大投资做好铺垫。
第四步：收割继续鼓吹“稳赚不赔”、“高额回报”，诱导你加大资金投入。当在虚假投资理财账户显示有大额盈利，你想要提现时，对方就会以“登录异常”“服务器异常”“银行账户冻结”等理由，要求缴纳“解冻费““保证金”才能完成提现，若不如数缴纳，投资理财账户内的资金就会全部损失。通过这样的方式持续对你实施诈骗，当你察觉被骗后就会发现已经被对方拉黑，投资理财网站、APP也已无法登录。
警方提示切记，天上不会掉馅饼。宣称掌握各种“投资技巧”、“内幕消息”、“稳赚不赔”、“低成本高回报”的都是诈骗话术！不要轻信，切勿转账。如不慎被骗或遇到可疑情形，请注意保存证据，立即拨打110报警或96110咨询。