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晚上好 ~
昨天，召开了一场政治局会议，让大晚上的中国资产「沸腾」了。
不过，今天 A 股、港股的「高开低走」，市场又重归冷静。
这样也好，对咱们来说，可以更从容地买入、卖出，调整投资计划。
说回会议，这次的内容面面俱到...
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晚上好 ~
昨天，召开了一场政治局会议，让大晚上的中国资产「沸腾」了。
不过，今天 A 股、港股的「高开低走」，市场又重归冷静。
这样也好，对咱们来说，可以更从容地买入、卖出，调整投资计划。
说回会议，这次的内容面面俱到，房子、股票、利率都提到了。
今天，想从长期视角，来跟大家聊聊，咱们钱袋子接下来会有啥影响 ~
政治局会议差不多每个月一次，但是每年以经济为主题的只有四次（一般在 4/7/10/12 月，今年 10 月份的会议提前到 9 月底）。
马上要开的中央工作经济会议、明年的两会，都会以政治局会议的内容为基础，所以挺重要的。
明年的宏观定调是「更加积极有为」。
先来说说大家最关心的资本市场——
会议直接提到：稳住楼市股市，算是给资产价格划了道「政策底」了。
为啥这次楼市、股市能「上桌吃饭」，摆在重要位置呢？
这得提到经济学中的「财富效应」——
资产价格越涨，持有人就会觉得自己越富有，花钱也不心疼了。
而经济运转中，一个人的消费，是另一个人的收入。
商家赚钱多了，会扩大业务规模，比如多招人、给员工涨工资，员工消费能力强了，经济会越来越好。
另外，资产增值后，抵押获得的钱也更多了，居民消费能力得到实打实的增加。
反之，如果资产价格下跌，大家对未来预期谨慎，不敢花钱，整个社会也将失去活力。
资产价格的重要性，可见一斑。
从历史来看，各大类资产短期多少有些起伏，但长期走势，往往是向上的。
当赚钱效应起来了，场外资金源源不断进入，经济就可以形成良性循环。
在咱们的家庭资产里，房产是当之无愧的大头，占比高达 7 成。
这些年房价下跌，一二线房价基本跌回了 2016 年，三线房价跌回 2011 年，有不少买房人被「套牢」了，有钱了就拿去还贷，消费实在是有心无力。
从 9 月份开始，房产的定调就转为「止跌回稳」。不少地方下场，从居民手上买存量房，用作保障房。
有信心才是关键，来打破「价格下跌→恐慌性卖出→市场抛压增加→价格再下跌」的恶性循环。
再来说说股市。
目前，股票在咱们家庭理财的占比不高，不到 10%。
它对企业来说，更加重要——
从成立之初，股市就有个重要的功能：帮企业融资，企业拿到钱了，再去拓展业务，招聘员工。
但要是股市遇冷，跌跌不休，企业的股票就没人买，也就募集不到资金了。
另外，股市还可以「化债」。
拿可转债来说，持有债券的人每年都可以拿到利息，这是企业的成本；
一旦股价涨一涨，达到强赎 * 标准，让债民成为股民，企业当初借的钱，就不用还了。
* 强赎：股价满足一定要求后，公司可以强制赎回债券，投资者此时可以卖债、或者转股。
近来股市行情不错，不少公司趁机「债转股」，成功解决债务问题，轻装上阵。
要完成上面的 2 个小目标，同样需要股市是有赚钱效应的，能吸引资金入场。
值得一提的是，今年在监管的推动下，上市公司分红、回购变多了，给股民回报的意识也在增强。
分红大手笔的公司，主要集中在银行、高速公路、公共事业领域。
它们经营比较稳定、盈利相对确定，也吸引了保险资金，这样的「耐心资本」大举买入。
* 举牌：在二级市场买入某公司≥ 5% 的股权
咱们投资，也可以参考长期资金的选股思路：像房租一样的现金流，越多越好
接着，再来聊聊债市、和现金管理类产品（货币基金、存款）的投资。
这主要看货币政策，也就是货币的价格、数量怎么定。
会议的说法，改成了「适度宽松」。
从过去 30 年的历史来看，央妈只在 08 年金融危机之后，使用过这个定调。
那也就是说，未来市场上的资金充裕，不差钱，利率大概率还会走低。
对背了房贷的小伙伴来说，还有希望再减减负；
但对想在存款里「躺平」的朋友，就不友好了，收益率恐怕还得往下掉。
而利率和债券价格，是反向变化的。利率降了，债券就会涨一涨。
今天，10 年期、30 年期国债收益率，创下历史最低。相应的，相关国债价格创下新高。
对咱们来说，也不必去追涨债券，特别是涨幅较大的长期债券，按自己的资金需求来安排就好：
3 个月以内的钱，放在现金理财里；1 年以内的钱，可以买买短债；超过 1 年的钱，配置长债。
因为债券的价格也有波动，如果下跌的时候刚好赶上要用钱，咱们就得被动「割肉」。
最后，再来说说财政政策。
财政，指的是国家「小金库」的收与支。
这次表述增加了「更加」一词，变成了「更加积极的财政政策」，是历史上首次提及。
财政要积极，对应是政府收入减少（减税），支出增加。
而政府的收支，和居民、企业部门是「此消彼长」的。
比如提高税率，意味着咱们要交的钱更多，手头可支配的钱就少了。
但要是能减税 + 扩大开支，就会提高企业和居民的收入——
一来是少交钱，咱们有更多留存利润用来投资、消费；
二来能从政府那里得到更多的转移收入（如发钱、发消费券），相当于分到的「蛋糕」更大。
企业呢，也能直接（接到政府项目）或间接（居民钱多了→增加消费）地受益，带来利润的改善，进而推高股价。
拿我所在的上海来说，现在每周都会发消费券，线下餐饮店的生意，热闹不少。
图源：小红书
另外，部分省市扩大了「国补」品类，手机也能减免。一些朋友专门「地理套利」，跑去苏州买手机。
明年，这类实打实的优惠政策，估计还有挺多的。
总之，这次会议的定调非常积极，搞好经济的态度很强烈。
但从纸面上的政策，转化成企业利润，还有很长一段路要走。
对咱们来说，不妨做一个「理性的乐观主义者」——
像悲观主义者一样计划：
在制定投资计划时，要考虑最坏的情况，比如疫情的「黑天鹅」突然来临，能否承受资产价格的大幅下跌；
像乐观主义者一样梦想：
执行计划时，保持积极进取的态度，相信经济向好，优秀的企业能在长期，帮我们赚到市场的红利。
附上总结图——
好啦，政治局会议就聊到这里，晚安
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