央视&盘石“美好生活”数据发布第4站：2018投资新热点在哪？保险、国债、黄金、基金、股票、期货、外汇等投资方式成为人们收入的重要来源。理财产品谁最爱？什么投资产品最畅销？如何让你的钱袋子鼓起来？
央视财经频道“美好生活”大型主题数据发布活动于3月1日重磅启动，1日到7日连续发布从衣食住行到创业投资的重要数据。3月4日，中央电视台财经频道《中国经济生活大调查》联合盘石在北京举办“财富新趋势”论坛，发布《关于投资理财的国人选择和未来趋势》报告，邀请国内外顶尖创投界大咖，解读投资、理财、创业等领域的新热点、新趋势。
图：“财富新趋势”论坛现场
包括盘石股份董事长兼CEO田宁、赛伯乐投资集团总裁王阳、著名经济学家吴晓求、零点有数集团董事长袁岳、北纬开营联合创始人李鹏、永君资本创始合伙人史拥军在内的多位经济金融大咖和创业导师出席了此次论坛，通过权威的数据解读、各领域权威专家的意见，以期帮助创业者、中小企业和老百姓发现新的投资方向。
求稳是2018国人投资大趋势 保险产品最畅销
在活动现场，中央电视台财经频道《中国经济生活大调查》和盘石联合发布《关于投资理财的国人选择和未来趋势》调查报告。调查结果显示，不同年龄段，最愿意投资理财产品的是70后；从不同收入看，投资理财产品意愿最强的，集中在12-20万，5-8万、3-5万的群体。超7成受访者选择稳健型投资品，比去年提高了8.86%，“求稳”是2018年中国人投资大趋势。
图：主持人发布《关于投资理财的国人选择意愿》调查报告
在这种趋势下，保险热度不减。保险属于保守型投资产品，其热度一直上升，这已经是保险连续第三年排名第一。大调查发现，受访者中最愿意买保险的是80后。不同收入的家庭中，买保险意愿最强的是年收入3-5万的家庭，其次是年收入1-3万和5-8万的家庭。从省份看，全国买保险意愿最强的分别是：重庆、江西，明显高于其他省份。从区域来看，西南、华南、西北地区，买保险的意愿相对较强，而且这三个地区的受访者，近三年买保险的意愿一直呈上升趋势。而在消费方面，国人更愿意在旅游、保健、教育方面进行消费。
自主创业人群收入增长信心高 互联网行业收入信心排第一
图：盘石股份董事长兼CEO田宁
盘石股份董事长兼CEO田宁发布了大调查“创业者收入信心指数”“收入信心行业分布情况”“创业者幸福感指数”“居民最愿意支出的领域”等一系列数据。大调查结果显示，相较于2017年，2018年自主创业人群的收入信心较高，认为未来收入会增加的占比高达近70%，高于普通老百姓，而认为收入会减少的占比仅12.13%，低于普通老百姓。自主创业群体不但对自已的工作生活满意度高，他们对目前生活感受也比较幸福。感觉幸福的比例达到48.10%，高于平均水平。
大调查线上联合问卷结果发现，不同行业的收入信心，差别较为明显。传统行业与新兴行业的收入信心正在产生分化。收入信心最足的是互联网行业（72.20%），已经连续两年排名第一。包括人工智能在内的新兴行业、IT服务业紧随其后，互联网、大数据、人工智能与实体经济深度融合，正在形成增长新动能。
互联网正在以前所未有的速度改变这个世界，用互联网技术、大数据服务于各行各业的公司将大行其道，例如盘石的全球新经济平台，就是帮助许多中小企业、传统制造业和实体经济，如何转型互联网转型新经济，搭上互联网的快车的一站式平台。
投资大佬、经济学者、创业者集聚一堂论道
图：赛伯乐投资集团总裁王阳
新的未来哪些行业、哪些项目最受VC青睐？哪些行业、哪些项目未来的成长空间更大？赛伯乐投资集团总裁王阳，他洞悉国内外各行业的投资、创业环境和趋势，对比国内外的创业投资环境，双方各具优势。
王阳希望在资本、科技、和国际化的推动下面，不但能在中国打造非常创新的平台，同时又跟国际相接轨，把全世界的，优良的产品和服务带回中国，中国通过创新创业实现弯道超车。
图：著名经济学家吴晓求
大调查发现，收入高低与选择投资品对保守程度呈“正相关”。低收入群体较为保守，选择不投资和保险的比例较高。中等收入群体投资比较活跃，各类投资品选择比例相对都不算低。高收入人群投资偏激进，收入100万以上的群体，选择股票和黄金的比例明显高于其他收入人群。从年龄段来看，年轻人投资热情最高。90后小鲜肉的投资热情远高于其他年龄段，其次是80后和70后，而46-59岁人群选择不投资的比例最高。
吴晓求对各类投资产品进行分析，并对人群投资偏好进行画像。在投资品上，90后是“稳中有进”。选择稳健型投资品和激进型投资品的占比最高，在基金、股票、外汇和期货这些投资品种上，都表现出明显的热情。有趣的是，60岁以上的老人虽然投资意愿不明显，但他们一出手也是激进派居多，相比较而言，大爷大妈们除了对国债表现出较为强烈的投资热情，对黄金、外汇、期货这些激进型投资品，他们也很偏爱。
图：零点有数董事长袁岳
千禧世代（21-34岁）和Z世代（15-20岁）是最活跃的在线支付群体，他们的消费周期短，从眼镜到手机，从家装到汽车都比其他年龄层的人有更快速更换的需求。
袁岳从年轻一代的旅游、社交、娱乐、工作、学习、饮食等方面进行分析，总结出新时代消费市场的特征。“中国年轻人惊喜动态生活的新需求版图正在全面展开；跨界新时代的需求版图，将会产生巨量的新需求和创新消费的示范样式；更多创新创业的新工具，将改变消费的品质；中国新时代消费市场将引领全球85后消费市场。”
图：北纬开营联合创始人李鹏
李鹏认为，以户外生活为活动形式的营地教育未来有广阔的发展前景。中国营地教育行业发展报告（2017）显示，目前存量市场规模为85.6亿元，并以每年不低于40%的增速增长，截止到2017年，中国教育营地数量不足100家，而同期美国拥有1.2万个营地，俄罗斯有5.5万个营地。相对于欧美国家，青少年营地教育市场在国内有着巨大增长空间，未来3-5年内将迅速发展，全产业链市场总体规模将超万亿。
图：嘉宾们还就“你离财务自由还有多远”话题进行讨论。
图：大调查幸福物鸽子交接仪式
最后，在所有嘉宾的共同见证下，盘石股份品牌中心总经理吴月凌女士把大调查幸福物鸽子传递给人人车公关部副总监朱威先生。
如果你觉得这些内容不过瘾，没关系，2018年3月7日晚《中国经济生活大调查（2017-2018）数据发布之夜》在央视财经频道重磅呈现！中国经济生活大调查中国13亿多人口心目中的美好生活是什么，影响中国人获得感、幸福感、安全感的密码又是什么？《中国经济生活大调查》有发现！ 2018年海南人成为收入信心排头兵、东北人超级爱“养生”、武汉人最好学、中国爷爷的幸福感高于中国奶奶、女士投资意愿高于男士、旅游消费的主力军是80后和90后等等一系列有趣好玩的信息等你发现！
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保险、基金、银行纷纷布局养老金融，将对百姓产生什么影响？
新华社北京11月10日电 题：保险、基金、银行纷纷布局养老金融，将对百姓产生什么影响？
新华社“新华视点”记者谭谟晓、张千千、王淑娟、刘慧
近来，以养老理财为代表的养老金融产品成为社会关注热点。9月，银保监会选择“四地四家机构”进行试点。银保监会新闻发言人日前透露，养老理财试点产品可能在11月和消费者见面。除了银行，保险、基金等也纷纷布局，推出多样化养老金融产品。
我国养老保险体系包括三大支柱——基本养老保险，企业年金、职业年金，个人养老金制度和市场化的个人商业养老金融业务。作为第三支柱养老保险的有力支撑，养老金融的需求量巨大，市场潜力不容忽视，其改革探索将给百姓养老带来怎样的影响？
养老金融不断布局 提升保障水平亟待发力
第七次全国人口普查结果显示，我国60岁及以上人口为2.64亿。预计“十四五”时期这一数字将突破3亿。我国将从轻度老龄化进入中度老龄化阶段。
养老的重要问题是钱从哪儿来？专家表示，作为第一支柱的基本养老保险主要是保障退休基本生活需要；第二支柱中的企业年金只有部分企业提供，要提升保障水平；第三支柱养老金融产品亟待发力。
近年来，基金业、保险业陆续推出了一些养老金融产品，来自银行业的养老理财产品“正在路上”。
养老目标基金是老百姓养老钱的“管家”之一。早在2018年，首批养老目标基金就获准发行。当前市场在售的养老目标基金可分为两类：目标日期型，以投资者退休日期为目标，根据不同生命阶段风险承受能力进行投资配置；目标风险型，即根据特定风险偏好来设定权益类资产和非权益类资产的配置比例。
保险业也积极布局。银保监会决定，今年6月1日起，在浙江省(含宁波市)和重庆市开展专属商业养老保险试点。“专属商业养老保险产品属于个人养老年金保险产品，采取账户式管理，分为积累期和领取期两个阶段。”银保监会有关部门负责人表示，其中积累期采取“保证+浮动”的收益模式，保险公司应为消费者提供一个以上不同风险偏好的投资组合。
也就是说，保险公司会确定一个保证利率，确保基本收益。如果保险公司实际投资收益高，那么“浮动”部分就能得以体现。消费者年满60周岁方可领取养老金，领取期不短于10年。当然，消费者也可以选择终身领取直至身故，只不过交的保费会有所不同。
“网上投保、交费灵活，积累期还能分享保险公司的投资收益，很符合想要提前投资、保障未来养老生活的需求。”来自某知名外企的范女士在投保专属商业养老保险产品时说。
今年9月，银行业养老理财产品试点应运而生。银保监会选择“四地四家机构”进行试点，即工银理财在武汉和成都、建信理财和招银理财在深圳、光大理财在青岛开展养老理财产品试点。在日前举行的国新办发布会上，银保监会新闻发言人王朝弟透露，养老理财试点产品可能在11月和消费者见面。
“通过对客户需求的深度理解、对大类资产的合理配置、对信用风险的稳妥把握，养老理财可以在养老领域发挥较大作用。”光大理财董事长张旭阳介绍，养老理财起投金额为1元，同一客户在4家机构总投资额不能超过300万元。同时将实行最优费率，提供透明的信息披露，优化投资者投后体验。
监管力推的养老金融产品与普通金融产品有何不同？
国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，过去，一些机构做了不少带有“养老”名称的产品，都不是真正意义上的第三支柱产品，“不是挂个‘养老’的名字就属于养老金融产品”。
那么，监管部门力推的养老金融产品和普通金融产品有何不同？
记者了解到，与普通理财产品相比，即将亮相的养老理财产品的特点主要体现为长期、稳健、普惠。
“养老理财产品的封闭期限相较普通理财产品更长，至少5年，并针对大病等特殊需求开放了流动性支持，鼓励投资者从年轻时就开始进行养老规划，提前积累。”张旭阳说，在投资端体现为长期投资，管理人可以保证投资策略更稳定，资产配置更稳健，从而获得更好的投资回报，真正将投资者的生命周期和长期养老需求相匹配。
“养老理财风险管理机制更加健全、严格，重点投向符合国家战略与产业政策的领域，为经济社会发展提供长期融资支持。”光大银行金融市场部分析师周茂华表示，养老理财产品的收益波动性相较其他理财产品要小。
从首批养老目标基金获批上市至今，经过3年多时间，我国养老目标基金市场规模持续扩大。“目前我国养老目标基金采用FOF，即基金中的基金的形式运作。”华夏基金资产配置部总监郑铮表示，这是为了通过分散性投资和专业化资产配置来提高获得超额收益的确定性，与养老投资不谋而合。
当前，专属商业养老保险试点正稳步推进，越来越多的人加入“尝新”的队伍，为养老添一份保障。
业内人士表示，相较普通年金保险，专属商业养老保险体现养老本质并具有更强、更灵活的增值特性，被保险人可以根据自身风险偏好选择不同的投资组合。同时，产品支持投资组合转换功能，被保险人在年龄、经济条件等因素影响风险偏好时，可及时对投资组合的配置进行调整。
政策行业齐发力管好百姓养老钱 对灵活就业和新兴就业群体是利好
随着社会对养老金融产品的需求进一步释放，第三支柱市场潜力很大。
张旭阳认为，养老金融针对的不仅是老年人，并不是“老年人才需要购买养老理财产品”，也不是退休了才去做退休规划。银行理财公司有责任教育投资者，养老规划越早越好。
“我这个工作收入不是很稳定，经常操心未来的养老问题，但现在这些养老产品既复杂又专业，还有点贵，选起来太难了。”一位快递小哥告诉记者，如果能有更多买起来方便、性价比高一点的产品就好了。
“税收政策是撬动第三支柱市场的巨大杠杆。”中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文认为，通过财税激励、长期专业化投资等机制，有利于为第一、二支柱覆盖率较低的平台经济灵活就业群体和新兴职业劳动者建立养老规划。
他建议，通过设计通俗易懂产品条款、提高税收优惠额度、简化抵税操作流程等举措，鼓励各类群体参与。
泰达宏利基金固定收益投资总监宋加旺表示，可考虑给予金融机构一定的弹性以鼓励创新，使金融机构有更多的投资配置和风险管理工具，创造更加稳健的长期业绩。
“养老金融产品更应该成为养老产业中的重要一环。”曾刚说，在提供风险保障和稳健收益的同时，养老金融产品可以给投资者提供一些养老方面的服务，比如康复疗养、治疗等。
业内人士表示，应综合考虑产品设计经验、风险控制能力、投资管理水平等，对第三支柱养老保险的各类市场参与主体和合格产品设置一定的准入门槛和规范标准。对不符合标准的带有“养老”字样的短期金融产品坚决予以清理。
原标题：保险、基金、银行纷纷布局养老金融，将对百姓产生什么影响？
记者：谭谟晓、张千千、王淑娟、刘慧
近来，以养老理财为代表的养老金融产品成为社会关注热点。9月，银保监会选择“四地四家机构”进行试点。银保监会新闻发言人日前透露，养老理财试点产品可能在11月和消费者见面。除了银行，保险、基金等也纷纷布局，推出多样化养老金融产品。
我国养老保险体系包括三大支柱——基本养老保险，企业年金、职业年金，个人养老金制度和市场化的个人商业养老金融业务。作为第三支柱养老保险的有力支撑，养老金融的需求量巨大，市场潜力不容忽视，其改革探索将给百姓养老带来怎样的影响？
养老金融不断布局 提升保障水平亟待发力
第七次全国人口普查结果显示，我国60岁及以上人口为2.64亿。预计“十四五”时期这一数字将突破3亿。我国将从轻度老龄化进入中度老龄化阶段。
养老的重要问题是钱从哪儿来？专家表示，作为第一支柱的基本养老保险主要是保障退休基本生活需要；第二支柱中的企业年金只有部分企业提供，要提升保障水平；第三支柱养老金融产品亟待发力。
近年来，基金业、保险业陆续推出了一些养老金融产品，来自银行业的养老理财产品“正在路上”。
养老目标基金是养老钱的“管家”之一。早在2018年，首批养老目标基金就获准发行。当前市场在售的养老目标基金可分为两类：目标日期型，以投资者退休日期为目标，根据不同生命阶段风险承受能力进行投资配置；目标风险型，即根据特定风险偏好来设定权益类资产和非权益类资产的配置比例。
保险业也积极布局。银保监会决定，今年6月1日起，在浙江省（含宁波市）和重庆市开展专属商业养老保险试点。“专属商业养老保险产品属于个人养老年金保险产品，采取账户式管理，分为积累期和领取期两个阶段。”银保监会有关部门负责人表示，其中积累期采取“保证+浮动”的收益模式，保险公司应为消费者提供一个以上不同风险偏好的投资组合。
也就是说，保险公司会确定一个保证利率，确保基本收益。如果保险公司实际投资收益高，那么“浮动”部分就能得以体现。消费者年满60周岁方可领取养老金，领取期不短于10年。当然，消费者也可以选择终身领取直至身故，只不过交的保费会有所不同。
“网上投保、交费灵活，积累期还能分享保险公司的投资收益，很符合想要提前投资、保障未来养老生活的需求。”来自某知名外企的范女士在投保专属商业养老保险产品时说。
今年9月，银行业养老理财产品试点应运而生。银保监会选择“四地四家机构”进行试点，即工银理财在武汉和成都、建信理财和招银理财在深圳、光大理财在青岛开展养老理财产品试点。在日前举行的国新办发布会上，银保监会新闻发言人王朝弟透露，养老理财试点产品可能在11月和消费者见面。
“通过对客户需求的深度理解、对大类资产的合理配置、对信用风险的稳妥把握，养老理财可以在养老领域发挥较大作用。”光大理财董事长张旭阳介绍，养老理财起投金额为1元，同一客户在4家机构总投资额不能超过300万元。同时将实行最优费率，提供透明的信息披露，优化投资者投后体验。
监管力推的养老金融产品与普通金融产品有何不同？
国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，过去，一些机构做了不少带有“养老”名称的产品，都不是真正意义上的第三支柱产品，“不是挂个‘养老’的名字就属于养老金融产品”。
那么，监管部门力推的养老金融产品和普通金融产品有何不同？
记者了解到，与普通理财产品相比，即将亮相的养老理财产品的特点主要体现为长期、稳健、普惠。
“养老理财产品的封闭期限相较普通理财产品更长，至少5年，并针对大病等特殊需求开放了流动性支持，鼓励投资者从年轻时就开始进行养老规划，提前积累。”张旭阳说，在投资端体现为长期投资，管理人可以保证投资策略更稳定，资产配置更稳健，从而获得更好的投资回报，真正将投资者的生命周期和长期养老需求相匹配。
“养老理财风险管理机制更加健全、严格，重点投向符合国家战略与产业政策的领域，为经济社会发展提供长期融资支持。”金融市场部分析师周茂华表示，养老理财产品的收益波动性相较其他理财产品要小。
从首批养老目标基金获批上市至今，经过3年多时间，我国养老目标基金市场规模持续扩大。“目前我国养老目标基金采用FOF，即基金中的基金的形式运作。”华夏基金资产配置部总监郑铮表示，这是为了通过分散性投资和专业化资产配置来提高获得超额收益的确定性，与养老投资不谋而合。
当前，专属商业养老保险试点正稳步推进，越来越多的人加入“尝新”的队伍，为养老添一份保障。
业内人士表示，相较普通年金保险，专属商业养老保险体现养老本质并具有更强、更灵活的增值特性，被保险人可以根据自身风险偏好选择不同的投资组合。同时，产品支持投资组合转换功能，被保险人在年龄、经济条件等因素影响风险偏好时，可及时对投资组合的配置进行调整。
政策行业齐发力管好百姓养老钱 对灵活就业和新兴就业群体是利好
随着社会对养老金融产品的需求进一步释放，第三支柱市场潜力很大。
张旭阳认为，养老金融针对的不仅是老年人，并不是“老年人才需要购买养老理财产品”，也不是退休了才去做退休规划。银行理财公司有责任教育投资者，养老规划越早越好。
“我这个工作收入不是很稳定，经常操心未来的养老问题，但现在这些养老产品既复杂又专业，还有点贵，选起来太难了。”一位快递小哥告诉记者，如果能有更多买起来方便、性价比高一点的产品就好了。
“税收政策是撬动第三支柱市场的巨大杠杆。”中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文认为，通过财税激励、长期专业化投资等机制，有利于为第一、二支柱覆盖率较低的平台经济灵活就业群体和新兴职业劳动者建立养老规划。
他建议，通过设计通俗易懂产品条款、提高税收优惠额度、简化抵税操作流程等举措，鼓励各类群体参与。
泰达宏利基金固定收益投资总监宋加旺表示，可考虑给予金融机构一定的弹性以鼓励创新，使金融机构有更多的投资配置和风险管理工具，创造更加稳健的长期业绩。
“养老金融产品更应该成为养老产业中的重要一环。”曾刚说，在提供风险保障和稳健收益的同时，养老金融产品可以给投资者提供一些养老方面的服务，比如康复疗养、治疗等。