理财笔记第22篇
面对长期通胀，
理财成为现代人的必选项，
同时也是从劳动挣钱跃升到资本挣钱的必由之路
作为当下的中国人，必须面对不理财货币贬值钱越存越少和理财可能出现风险导致本金损失的两难选择。
先说货...
理财笔记第22篇
面对长期通胀，
理财成为现代人的必选项，
同时也是从劳动挣钱跃升到资本挣钱的必由之路
作为当下的中国人，必须面对不理财货币贬值钱越存越少和理财可能出现风险导致本金损失的两难选择。
先说货币贬值这件事，能够帮助我们描述货币贬值的经济数据有两个：
①消费者物价指数CPI：
消费者物价指数，是反映一定时期内城乡居民所购买的生活消费品和服务项目价格变动趋势和程度的相对数，是对城市居民消费价格指数和农村居民消费价格指数进行综合汇总计算的结果。
CPI反映了生活消费品和服务项目的价格变化，比如大米、猪肉、房屋租金都被统计在了这个指数当中，是穷人（没什么储蓄的人）应该重点关注的一个指标。2008年以来，年度CPI处于-2%到8%之间的，政府调控目标是把CPI控制在3%以内，防止物价过快上涨造成社会动荡，同时又希望不要低于1%，以免物价紧缩造成经济萧条。
②广义货币M2
M2同时反映经济中的现实和潜在购买力，M2增速代表了政府发行货币的速度。
1999年以来，我国M2年度最低增速在8%，最高为30%，全社会存量货币从11.7万亿增至282万亿，24年上涨23.1倍。
货币的扩张，一方面是因为物质财富增加需要匹配更多货币，另一方面是全球所有的国家都在增发货币，同样还是那么多的物质财富，以货币衡量的商品就会升值，这也是全球长期物价上涨的根本原因。
经济学科班教材把政府超发的货币称之为政府收取的“铸币税”，这是全球各国政府的重要的收入来源，甚至超过直接税赋。
作为富人（已经有很多储蓄的人），要特别关注自己的存量资产增值速度是否能跟上M2的速度，你的存量财富和M2之间的差距，代表了被政府收走的“铸币税”。
以上两个经济学指标可能比较枯燥，我们说下现实中的例子：
消费必需品中的大米和猪肉过去40年大约上涨了20倍，蔬菜上涨了100倍。80年代的年收入万元可以上报纸头条，而现在1年收入1万元的家庭恐怕只能算贫困户了。
再看过去20年来中国富人的主要财富载体——房产。
以上海为例，2000年-2020年，住宅价格从3326/平米，涨到36741/平米，涨幅刚好10倍出头。可以说过去20年会买房的人所获取的财富，绝对远大于那些只会埋头工作的“实在人”。
但中国房地产市场快速发展期可能已经过去了，随着出生人口降低，城镇化率逼近发达国家，投资回报率会显著回落，继续持有大量房产或许已经无法抵抗货币超发。
所以，不论是穷人还是富人，理财都是必选项，因为单一资产赚大钱的时代过去了。而买份绝对安全资产如国债、存款或保险，想跑赢通胀的可能性又不存在，但“铸币税”将伴随我们的一生。
选择理财，是一种理性行为，理性承担风险获得合理回报，让我们的财富有可能跑赢货币超发。
理财需要学习，需要投入时间和精力，但这是现代文明人一生的课题——将自己上半辈子的主动收入，转化为下半辈子的被动收入。
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