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平安金管家App分析报告

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前言:平安寿险、中国人寿、华夏人寿和安邦人寿一直是中国寿险业的四大标杆,2017年平安寿险及健康险实现营收5213.7亿元,同比增长34.39%,在同行业中遥遥领先;财产保险实现营收2009.09亿元,同比增长23.30%;全国保险密度约2646元,和发达国家还有6-11倍的差距。可以预见未来的十年间,保险行业都会以高速姿态持续正...
前言:平安寿险、中国人寿、华夏人寿和安邦人寿一直是中国寿险业的四大标杆,2017年平安寿险及健康险实现营收5213.7亿元,同比增长34.39%,在同行业中遥遥领先;财产保险实现营收2009.09亿元,同比增长23.30%;全国保险密度约2646元,和发达国家还有6-11倍的差距。可以预见未来的十年间,保险行业都会以高速姿态持续正常。本人作为一个互金PM,同样对保险行业兴趣相当浓厚,所以从3个方向进行了详细的分析从而得出以下分析报告。 一、体验环境 设备:小米6 & iPhone X 系统:MIUI 10 8.8.2 & iOS 11.2 版本:V4.21.0 时间:2018年8月12日 二、产品分析1、战略层面 市场规模:2017年保险行业原保费收入36581亿元,同比增长18%,寿险行业收入同比增长20.04%; 平安寿险原保费收入4677.13亿,市场占比14.43%,同比增长27.02%,排名第二; 全国保险密度约2646元,较上年增加407元,同比增加17.53%;(保险密度=保费收入/人口数量,平均每人花多少钱买保险) 中国保险密度 世界保险密度对比 (数据来源:公众号“保险一哥”) 2017年,中国的保险密度约为407美元,虽和1980年相比增加了5600余倍,但保险密度仍远低于发达国家,发展空间还有6-11倍。   目标用户:主要人群(有保单的平安老客户、尚无保单的且有保险需求的新客户);                    次要人群(有理财需求、健康咨询、医疗需求、电商购物需求的客户); 产品定位:围绕保单核心功能的C端工具类App,打造一站式解决用户保险需求、理财需求、健康需求、生活需求的综合金融生活服务平台。 产品模式:从保单服务开始,拓展延伸到平安集团旗下6大业务板块,包括车险(平安产险)、医疗健康(平安好医生)、信贷(平安普惠)、理财(平安证券&基金)、银行贷款&信用卡(平安银行)、生活电商(壹钱包)。从而完成了从一份保险延伸到用户的衣食住行、医疗、金融等全方面的渗透圈。 平安六大产业 目前保险业内产品大多数停留在保险电商上,尚未有其他保险公司布置金融生活圈。 2、范围层面       六大模块如下: (1)保险模块:展示保险详情和投保的基本功能,保险需求分析、保险定制、保险电商等功能; (2) 保单模块:围绕展示保单相关的核心功能,保单还款、保单贷款、信息查询和变更等; (3) 旺财理财模块:吸引使用余额宝的用户,通过快速流通的货币基金来稳定基础客户,引流至平安其他理财项目,具备基本转入、转出、定投功能; (4) 健康医疗模块:承接健康方面咨询流量,可分流至平安好医生,增长医疗健康业务业绩,具备在线医患  对话,快速挂号等功能; (5) 电商模块:通过团购、特价商品抢购增加用户日活,增加壹钱包支付市场占有量,商品类目分类引 流购买返点提高电商收入; (6) 社交模块:通过平安RUN、理财圈、车主圈和育儿圈生成PGC和UGC内容,增加用户日活及留存,解决用户部分生活难题; 3、结构&框架层面 平安金管家App框架图 4、表现层面 ·App整体性能表现优异,无卡顿和太多卡顿; ·视觉上同意使用平安橙色为基调,统一度高; ·整体交互设计平稳,载入顺利,部分H5页面加载时间过长 三、数据分析     1、用户画像 地域分布:广东第一,山东第二,河南第三 地域画像 城市分布:用户群体最多的城市依次为北京、重庆、郑州、广州、深圳 城市画像 年龄分布(30-39岁人群占比41%,40-49岁人群占比46%,两项主力人群共计87%) 年龄画像 性别分布(男性占比54%,女性占比46%) 性别画像 2、排名(iOS和安卓) 平安金管家App在近一年时间中App store财务榜上平均6.6名,应用榜平均排名78.25名(来源七麦数据) 评价关键词:用起来也很简单顺手            买各种产品,还能天天抽奖                 方便,快捷,功能齐全  平安run运动数据丢失                  解决客户衣食住行玩财的各种需求 平安金管家App在近一年时间中安卓财务榜上排名,排名均非常靠后(来源七麦数据) 3、下载量(iOS和安卓) iOS版近一年总下载量估为23,446,341,日均64,236.55次下载(来源七麦数据),App每日下载量与大众点评年日均下载量68,258.46相近,与支付宝年日均23.3W下载量相差三倍。 安卓版总下载量为5.26亿,近一年下载量为3.03亿。(不含小米,来源酷传数据) 近一年日均下载量为83.12W(不含小米,来源酷传) 3、下载渠道分析 (不含小米,数据来源七麦数据) 结合以上七麦数据和酷传数据综合观察, 分发渠道上Top1为应用宝,Top2为华为和oppo,Top3为vivo、百度、魅族渠道分发建议: (1)用户下载渠道随着用户的懒惰性而变化,移动用户最先接触到是腾讯系应用,应用宝在分发上占据了用户的懒惰性优势,所以下载渠道可以推广更多活动至应用宝上下载,增加用户下载量和激活率; (2) 华为应用市场的用户群体大多数人为使用华为手机的用户,且约50%生活在一二线城市、75%约为男性、公司中高层,年龄多数为26-35岁,用户偏好金融类、咨询类、电商支付类app,具有较高的收入和消费能力,对投资理财有较强的需求。而且华为的用户群体和平安金管家App的用户群体高度重合,所以推广渠道活动也可针对华为应用市场/华为手机用户策划专属活动,吸引该类人群。(数据来源QuestMobile) 四、竞品app分析    1、排名前五分析 2017年全国寿险业务排名 前五名中“双寡头”中国人寿和平安人寿差距在逐渐缩小,按照目前的发展速度看,未来平安人寿极有可能会取代中国人寿坐上头把交椅。 以下为前五名公司的iOS   App数据统计(因安卓统计数据混乱,不做对比)  掌上国寿App  平安金管家App 掌上安邦App  太平洋保险App 泰康在线App 1、掌上国寿:App中寿险占小部分,反而财险占据了保险模块的大部分位置,内嵌健康问诊模块和电商,未适配iPhoneX。 2、 平安金管家:App包含大量寿险和财险,内嵌健康问诊模块,包含理财、借贷、金融服务功能,已适配iPhoneX。 3、掌上安邦: App中主推车险,顺带推荐意外险和健康险,未适配iPhoneX。 4、太平洋保险:App中包含寿险、财险、健康险和养老险,涵盖面完全,未完全适配iPhoneX。 5、泰康在线: App包含大量大量寿险和财险,内嵌健康评测,基因监测,加入了理财账户,已适配iPhoneX。 排名前五竞品分析总结: 1、 平安最为重视移动端,平安寿险花费大量人力物力吸引用户至移动端留存,帮助用户分析健康数据、推荐保险;太平洋保险开始逐渐重视移动端用户,未完全适配iPhoneX的UI,但给予用户最直接的入口直达寿险、财险、健康险和养老险,方便中老年用户使用;其余公司均不重视寿险的移动端业务; 2、 业务单一,国寿和安邦均在App中主力推广车险和短期寿险,并非主力推广长期和终生寿险。App多数的功能仅用来展示保单数据,无法增加用户日活和留存,无法产生查询保单之外的其他业绩。 3、 缺乏营销,泰康人寿App虽然已经互联网化,但是缺乏推广或引流,导致该App下载量和日活都非常低,UI和UE都非常吸引年轻人。注册登录简便,功能简洁,非常符合当下所有互联网人的使用习惯。   2、互联网保险:平安金管家VS众安保险 App评分4.8分 评价关键词:不错的体验!       投保很方便               服务比较满意             推荐朋友! 版本迭代记录 首页 发现页 近一年下载量为77W,日均下载2119,用户对App整体满意度较高。App更新及维护频率高,UI交互简单,体验友好,用积分玩法激励用户投保和录入数据。创建类似电商的节日活动,符合新潮年轻人的App使用习惯。 五、总结分析 功能完整性:在寿险行业,没有比平安更用心的开发App,充分满足中高端客户在移动端使用的需求,功能覆盖全面,核心功能(保险、医疗健康、金融产品)功能完整而且优秀。但电商板块多为H5,4秒左右载入速度和商品详情页配色对用户的使用体验不太友好,特别是用户群体为在意价格因素的中年人。 排版布局:首页功能入口繁杂,未做精简,对初次使用者或中老年人不太友好。  App使用频次:主要保单功能、金融理财功能、寻医问诊功能使用较为低频。      产品建议: (1)精简首页展示信息,确定App主次点,方便用户快速满足自己需求; (2)聚焦30-45岁的主力财富人群,针对每类人群做相应的用户画像,从而可以有针对性的推送和页面功能配置,提高用户对产品信任和感知; (3)可考虑增加更多UGC和PGC内容,解决用户无聊时间,获取用户关注点,描绘用户画像; 总体而言,平安金管家是保险业内App中的佼佼者,在行业内取得了巨大的成功,但是目前来自行业外的竞争者的压力越来越大,比如微信保险、支付宝保险、京东保险都有可能会带来行业颠覆,所以未来不能只做好现有的业务,还可以向招商银行App、微信保险、支付宝保险、京东金融等先进的互联网金融平台学习,才能在这个充满变化、挑战和机遇的时代立于不败之地。 【欢迎转载,转载请备注出处】

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