警惕金融骗局，切勿盲目投资

本刊记者 刘羽轩 近年来，金融市场衍生品层出不穷，各类金融理财产品也逐步进入老百姓的视野。传统意义上的股票、基金、债券等投资理财产品，因为有风险系数较高，时限较长等特点，理财人士往往选择不同的投资组合来满足自己的投资需求，同时，目前大热的余额宝、虚拟货币等新兴理财产品，也逐渐成为更多人的选择。 近年来，金融市场衍生品层出不穷，各类金融理财产品也逐步进入老百姓的视野。传统意义上的股票、基金、债券等投资理财产品，因为有风险系数较高，时限较长等特点，理财人士往往选择不同的投资组合来满足自己的投资需求，同时，目前大热的余额宝、虚拟货币等新兴理财产品，也逐渐成为更多人的选择。 而老年受害者居多的原因不言而喻，其一，不法分子总会给自己包装成资力雄厚的“成功人士”进行集资诈骗，类似著名的“庞氏骗局”；其二，不法分子经常会设置很多复杂规则，无法让老年人明白具体操作细节；还有送礼品、送药品等活动来博取投资人的信任，其实不过就是“拆东墙补西墙”的套路。 案例一，袁某春2014年在浏阳注册成立了公司，与女友衣某娟以夫妻的名义承包了开发水上乐园项目。后因陆续拖欠工程款一千余万元等问题遭遇多起民事诉讼。在此情况下，二人邀请合伙人王某金共同注册了某公司，并陆续设立浏阳、岳麓、益阳、天心、望城五家分公司。从2019年4月份开始，某公司雇佣杨某技等人，主持操盘项目的集资事项，并承诺给予相应报酬。而后袁某春、衣某娟通过杨某技的营销团队，以自家公司为平台，对水上乐园项目进行公开的推介和宣传。在宣讲过程中，营销团队以中老年人群体为重点宣传对象，将衣某娟塑造成有丰富旅游产业经营经验、收养多名孤儿、已投资9000余万元到水上乐园项目的“成功人士”，将袁某春包装成为从事旅游开发多年、参加过北京地区景区建设的“退伍军人企业家”，夸大自身总资产及水上乐园项目的盈利能力。一年间，该公司变相向445名不特定对象实际吸收资金1478万余元。后因无法兑现“投资返息”承诺和各项福利，多名集资参与人陆续向派出所报案举报其涉嫌非法吸收公众存款。2020年8月31日，浏阳市公安局决定对本案进行立案侦查。 案例二，2021年12月28日，上海市第一中级人民法院依法公开宣判被告人杜礼宾、童诚杰集资诈骗案及王春、梁俏集资诈骗案，对杜礼宾以集资诈骗罪判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；对童诚杰、王春、梁俏以集资诈骗罪分别判处有期徒刑十三年至八年不等的刑罚，并处罚金人民币二百万元至五十万元。那么，杜礼宾等人是如何策划了这场高达百亿的诈骗案呢？其中套路并不罕见，保本付息，承诺高额年化收益，还声称有多家金融公司做担保……在不到5年的时间里，杜礼宾等人向9000余名社会公众募集资金共计110亿余元。上述资金归集至杜礼宾实际控制的关联公司账户，由杜礼宾指使财务总监梁俏统一支配使用，至案发，造成3000余名被害人损失共计14.6亿余元。 长期以来，不法分子不断翻新诈骗手法，利用虚假宣传，编织“低投入、高收益”之类的谎言，进行非法集资，造成投资人血本无归。其中，很多老年人的养老钱全部被不法分子骗去，晚年生活没有了保证。 为防止金融骗局屡次发生，保证老百姓身上的钱包。市银保监分局认真贯彻落实打击整治养老诈骗专项行动各项工作要求，坚持宣传教育、源头防范、协同处置三项措施相结合，推动打击整治养老诈骗专项行动稳步展开，进一步深化打击整治各类养老诈骗行为，以维护老年人的合法权益，切实守护好老百姓的“养老钱”。 保定银保监分局高度重视打击整治养老诈骗专项行动开展，召开专门会议进行研究，加强组织领导，结合职能精心制定行动实施方案，对开展打击整治养老诈骗专项行动作出周密部署。 发动宣传教育。7月以来，保定银保监分局组织辖内银行保险业机构开展专家座谈、文艺演出、进社区宣教等现场活动共计93次；制作宣传品79409个，其中制作宣传手册、反诈教材等12986份，制作电子宣传片29个；报纸、杂志、广播、电视等传统媒体报道稿件68篇；发送反诈手机短信116300条；新媒体发布新闻、信息、宣传片等图文或音视频作品41条，达到了良好宣传效果，帮助我市老年群体进一步提升了反诈意识，提升了识骗防骗能力，形成“不敢骗、不能骗、骗不了”的浓厚社会氛围。 抓好源头防范。保定银保监分局把源头防范作为打击整治养老诈骗专项行动的重点内容来抓，充分利用银行保险业机构从业人员素质高的优势，督导辖内各银行保险业机构一线业务人员提高对老年群体的服务意识和服务能力，要求厅堂服务人员对于进入厅堂开卡、转账的老年客户要多加关注，以通俗易懂的语言提醒老年人提防虚假投资等新型骗局，帮助老年人提高识骗防骗能力，实现在银行端进行诈骗的前端堵截，用心护好老年“钱袋子”，担负起维护人民金融安全卫士的职责，让诈骗分子无机可乘，无处可藏。 做好协同处置。保定银保监分局不断完善工作举措，在深入摸排养老诈骗相关线索的基础上，进一步增强打击养老诈骗合力，在发现的养老诈骗相关线索的第一时间，主动对接公检法等有关部门，协同各部门开展线索的处置工作，确保做到精准发现的同时能够有力打击，切实维护广大老年群体合法权益。 同时，市处非办也发布提醒，各类非法集资层出不穷，广大市民特别是老年人一定要提高警惕，多比较多咨询，切勿怀着侥幸心理，盲目投资。防范非法集资，一是要多比较，对照银行贷款利率和普通金融产品的回报利率看项目承诺回报是否过高，多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。二是要多问询，对于低风险、高回报的投资建议和反复劝说，要多与子女、懂行的亲戚朋友和专业人士仔细商量、审慎决策。三是要多查阅，一些影响较大的非法集资犯罪，相关媒体会进行曝光，可以通过媒体和互联网资源，搜索查询相关企业违法犯罪记录，防止不法分子异地重犯。四是要多核验，通过查询工商登记资料，查明相关企业是否经过正规注册；如果实在无法判断是否为非法集资，还可以向有关部门进行咨询，待了解详情后再做决定，切不可抱有侥幸心理，盲目投资。 并且，根据我国相关金融监管规定，资产管理公司需经省级政府批准设立、中国银保监会备案后方可持牌开展批量收购处置金融机构不良资产业务，非持牌公司开展相关业务的涉嫌非法金融活动。名称或者经营范围中包含“理财”“资产管理”等字样或者内容的，并不代表企业获得金融资产管理的资质。 根据资管新规，未经金融监督管理部门许可，任何非金融机构和个人不得代理销售理财产品，包括以不良资产处置名义包装的理财销售。 广大市民购买理财产品前，务必认清发行企业的资质，认真进行甄别判断，尤其是对方承诺固定收益时，一定要多加查证。若发现不具备资质而发行、销售理财产品等非法金融活动时，要及时向金融监管部门举报，不断增强自我保护意识和防范投资风险意识。《防范和处置非法集资条例》第二十五条规定：因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。请广大市民自觉远离非法集资活动，以防自身利益受损。 总 监 制：李会斌 副总监制：陈 芳 监　　制：赵芒姝 编 审：晏瑀含 编 辑：张又辉