很多人提到银行，就有天然的信任感。
在大多数人眼里，银行主要的业务就是存取款、贷款或者短期理财产品购买。
但其实，保险也是银行业务销售的重要一环。
尤其是这几年热卖的增额终身寿险，更是银行的主打产品之一。
但由于银行没有自己的保险销售牌照，除了帮保险公司代销产品，
部分银行...
很多人提到银行，就有天然的信任感。
在大多数人眼里，银行主要的业务就是存取款、贷款或者短期理财产品购买。
但其实，保险也是银行业务销售的重要一环。
尤其是这几年热卖的增额终身寿险，更是银行的主打产品之一。
但由于银行没有自己的保险销售牌照，除了帮保险公司代销产品，
部分银行也会亲自下场，通过投资控股保险公司来“卖”自己的增额寿。
相信不少朋友去银行办理业务，都有被推荐过某某增额寿的经历。
那这些“银行系”热销的增额终身寿险，收益到底怎么样？
值不值得入手呢？
我们马上来看看。
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01
银行系保险公司都有哪些？
国内银行系保险公司大概共有10家，分两类：
一类是银行直接控股的寿险公司，
说白了就是银行亲生的。
其中包括工银安盛人寿、农银人寿、建信人寿、交银人寿、中荷人寿、招商信诺人寿、中银三星人寿。
另一类是拥有银行的集团公司所控股的寿险公司。
是寿险公司和银行同属一个老板，互为兄弟公司，
但保险公司主要依托于银行来发展的。
其中包括中邮人寿、中信保诚人寿、光大永明人寿。
我们这次汇总的，主要是六大国有银行热卖的10款增额终身寿险：
PS：篇幅有限，想了解或对比其他银行的增额寿
包括中国银行、工商银行、建设银行、交通银行、农业银行和邮政银行，
接下来我们来看看这些银行热销增额寿的收益情况。
02
10款“银行系”热门增额寿收益对比
我们以30岁男性，年交10万，
来看看这10款产品的收益情况：
趸交
PS：私享六号（尊享版）、金穗鑫享、鑫享一生C款和尊赢一生A款不支持趸交。
封闭期来说：
除了悦享鑫生（慧选版），另外五款产品的封闭期都差不多，
需要3~4年，速度非常快。
保单利益来看：
中银三星旗下的两款产品尊享人生二号和尊享家传二号表现不错，包揽前二。
60岁时，保单收益在2.7%左右；90岁时，保单收益在2.9%左右.
其次是私享臻传和悦享鑫生（慧选版），
悦享鑫生（慧选版）前10年有点掉链子，不过结合它的封闭期来看，也就理解了。
这两款产品60岁时IRR也在2.73%左右，到100岁时无限接近2.9%。
3年交
PS：私享六号（尊享版）不支持3年交。
封闭期来看：
同样除了悦享鑫生（慧选版），其余8款产品都差不多，
用时在4~5年左右，属于比较快的。
保单利益来看：
尊享人生二号和鑫享一生C款凭微弱现价优势，稳坐前二，
在60岁时，IRR分别为2.81%和2.77%；
到100岁时，IRR都在2.9%左右。
其次是尊享家传二号、私享臻传和尊赢一生A款，
这三款的现价非常接近。
在60岁时，IRR都在2.7%左右；到100岁时，无限接近2.9%。
5年交
PS：私享臻传不支持5年交。
封闭期上，
照样是悦享鑫生（慧选版）拖后腿，其余8款产品都差不多，
平均用时5~6年。
保单利益上，
依然是尊享人生二号和鑫享一生C款占领前二，
在60岁时，IRR分别为2.82%和2.74%；
到100岁时，IRR都在2.9%左右。
其次是私享六号（尊享版）和尊赢一生A款，
这两款产品现价也是非常接近。
在60岁时，IRR在2.7%左右，到100岁时，IRR为2.89%。
10年交
PS：私享臻传不支持10年交。
封闭期上，
比较快的是中银三星的2款产品，尊享人生二号和尊享家传二号，只要7~8年；
其次是龙耀世家（臻爱版）、私享六号（尊享版）、金穗鑫享、鑫享一生C款和尊赢一生A款，只要9年。
保单利益上，
依然是尊享人生二号和鑫享一生C款包揽前二，
在60岁时，IRR在2.75%左右；在100岁时，IRR在2.90%左右。
其次是尊享家传二号、私享六号（尊享版）和尊赢一生A款。
在60岁时，IRR在2.7%左右；在100岁时，IRR无限接近2.9%。
总的来说，我们可以看到：
“银行系”这10款产品中，中银三星的尊享人生二号，
不管是封闭期还是各个缴费期收益，表现都非常出色。
且产品收益率有机会达到2.9%，甚至超过2.9%一点点。
其次是中邮人寿的鑫享一生C款，
除了不支持趸交，其它期交收益表现，仅次于尊享人生二号；
且封闭期也是比较短的，综合实力也非常不错。
而尊享家传二号、私享臻传/私享六号（尊享版）、尊赢一生A款，
这几款产品实力比较接近，封闭期也相对较短。
如果特别钟爱“银行系”产品的朋友，可以考虑尊享人生二号或者鑫享一生C款。
03
“银行系”增额寿在市场都是什么水平？
“银行系”热销增额寿对比完，有的朋友就会：
这些产品放到整个市场中，跟其它产品相比，都是什么水平呢？
是否值得入手？
我们以30岁男性，年交10万，交5年为例子，
看看“银行系”TOP级产品和市场优质产品收益对比：
我们可以看到：
银行系的增额寿，普遍封闭期较短，
这也符合银行用户的需求，毕竟大多数都是想持有个三五年左右。
但增额终身寿险，本质还是一种中长期资金规划产品，
较短的封闭期，不能完全体现出增额寿的收益实力。
而且持有个三五年，收益也还不错的产品，
市场上也不少，没必要非得买银行推荐的增额终身寿险。
长远来看，持有10年以上，
尊享人生二号的收益就已经完全跟不上优质产品Z，
时间越长，收益差距越大。
到60岁时，优质产品Z收益率就已经突破2.9%；
而尊享人生二号还需要30年，即90岁时才能达到这个收益。
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04
奶爸总结
总的来说，银行系主打的增额终身寿险，
封闭期大多比较短，除悦享鑫生（慧选版）外，基本都差别不大；
收益上，中银三星的尊享人生二号和中邮人寿的鑫享一生C款表现最佳。
但和目前市场优质产品对比，“银行系”增额终身寿险，依然有不小差距。
如果有中长期资金规划朋友，别着急买，多了解、多对比，
才能知道真正适合自己的好产品有哪些。
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