<p><br></p><p>一、主要背景</p><p>根据人民银行261号文件要求,自2016年12月1日起,银行业金融机构(银行)为个人开立银行结算账户的,同一个人在同一家银行(以法人为单位)只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户...
<p><br></p><p>一、主要背景</p><p>根据人民银行261号文件要求,自2016年12月1日起,银行业金融机构(银行)为个人开立银行结算账户的,同一个人在同一家银行(以法人为单位)只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。“一人四卡”规定同一个人在同一家银行开立借记卡不得超过4张。</p><p>二、政策解读</p><p>一是自2016年12月1日起,各渠道(包括柜面、代理业务传输系统、智能网点等)新开借记卡、人民币活期结算存折和卡下开立其他活期结算账户,将受到“一人一户”控制。</p><p>二是“一人一户”是指客户在同一银行(含本异地)只能拥有一个I类账户,该条款针对个人结算账户,信用卡和单位账户不受该规定影响。</p><p>三是借记卡(不含闪酷卡和各种手机借记卡)、人民币活期结算存折、卡下活期结算账户、借贷合一卡是I类账户,纳入I类账户张数限制;闪酷卡、手机借记卡、定期账户、信用卡(含准贷记卡、贷记卡、手机信用卡、闪酷卡、国际借记卡,下同)、投资理财交易账户等不是I类账户,不受I类账户数量限制。</p><p>四是同一客户是指在银行具有同一客户信息号的客户。</p><p>五是社会保障卡总行已做除外设置,账户属性为“I类账户”。</p><p>三、II类账户借记卡</p><p>根据II类账户是否有实体介质(借记卡),分为虚拟II类账户和II类账户借记卡。虚拟II类账户可以分别通过直销银行和手机银行等电子渠道自助开立,并绑定一张在工行或其他银行的本人同名I类账户即可激活使用。II类账户借记卡与普通借记卡功能没有差别,除以下功能:</p><p>1、限额受限制。Ⅱ类账户的非绑定账户转入资金(包括存、转)日累计限额1万元,年累计20万元;消费和缴费(包括向非绑定账户转出资金和取现)日累计限额1万元,年累计20万元;与绑定账户间转账、投资理财、发放贷款、信用卡还款、代发工资没有限额控制。</p><p>2、功能差别。Ⅱ类卡不支持外币,不支持外汇买卖、外币类的账户产品;保险、第三方存管当成非同名转账处理,受1万和20万的额度限制。</p><p>3、与I类账户关系。II类账户借记卡可不绑定本人同名I类账户直接使用。II类卡选择绑定同名I类借记卡后可以实现相互转账没有限额。</p><p>4、监管要求。II类账户借记卡张数需要执行银监会“一人四卡”规定。</p>