家庭开销和储蓄应该是两项来对待，开销是纯支出的费用，储蓄是要积累下去的财富。如果用于储蓄的存折和用于开销的存折都是同一个，那么很容易把它们搞混淆，从而搞不清钱究竟是怎么花出去的。这时一不小心就会让消费，储蓄都变得毫无计划。等到月末，即使剩了钱也会用在没有机会的消费中，而不是储蓄。就是这种毫无计划的盲目消费加大了不必要的开销，仔细想想，其实这种现象挺恐怖的。
只用一张存折解决所有的账户是不合理的，至少要将工资存储，现金卡，信用卡，公积金，保险等分开管理，应该先将资金按照具体用途区分开，再存入不同的存折里，这样做既能万无一失，又可以节省开支。但存折也不宜过多，凡事物极必反，太多了就不容易进行管理了，这样可能会使你的生活变得更加没有计划。
最好的方法是将存折分成两种，一种是消费账户，另一种是储蓄账户。所谓消费账户就是用做现金卡，信用卡等生活费用的账户。储蓄账户就是用于像公积金，基金，保险等固定储蓄的账户。类别分好了，并不代表万事大吉，我们还要学会操作账户，下面就教你如何对其灵活运用。
领完工资，不要只顾着高兴，要先去银行将钱存入储蓄账户，再将每个月需要花费的固定钱数按照事先的计划进行转账。也就是说，现金卡，信用卡以及各项生活费用的开销就都可以从转账后的款项里提取，这样就省下了分类存款的步骤。
刚开始可能会觉得有点不习惯，做起来不那么得心应手，但等你习惯之后就会发现它的好处。它会让消费变得稳定，那些经常因为消费支出不稳定而苦恼，不知该如何进行调整的人，如果用这一方法锻炼一段时间，就能使消费变得稳定起来，而且还能增加储蓄。除此之外，这样做还有很多好处，比如帮助我们正确地把握自己的消费水平，更加轻松地为存折里的钱设计一份存款计划，以便增加存款。
如果真的要进行调整，就再也没有比记账更好的方法了。如果现在的你保持着每天都记账的习惯，那就请继续下去吧，这可是个不错的习惯。但是对多数家庭来说，记账并不是件容易的事，偶尔记上一两次还可以，但要长期坚持就没那么容易了。习惯虽好，但并非是唯一的方法。不喜欢记账的人也无需着急，其实根本就没有必要把时间浪费在无法实现的事情上。
只要你拥有一个可以将存折分成储蓄账户和消费账户的机制，就可以有计划地进行消费和储蓄了。而且，这不仅可以提高投资收益，还可以成为你走向致富之路的起点。至于致富机制，谁都可能知道，只要改变想法就可以改变人生，可问题是，想法不是那么容易改变的，到目前为止，我们一直在说制订计划的重要性，大家都知道制订计划非常重要，但是制定完计划之后，坚持不懈地去执行更加重要，若不然，都会随着三分钟热情而变成空话，过不了多久计划就会被忘掉。
从小到大，我们接触过很多关于成功人士的事迹，在他们的故事中我们能看到他们都有一套具体的计划和自我管理技巧，同时具有朝着目标奋进的精神，所以当我们制定好计划的时候，想要实现它就必须不断努力，不停坚持。正因为成功来自于坚持，所以很多人都无法实现它。
有句话说的不错：如果改变了想法，就能改变行动；改变了行动，就能改变习惯；改变了习惯，就能够改变整个人生。这句耳熟能详的话蕴含着最易懂的道理，想必大家都知道。但令我不解的是，改变想法的人常常有，然而改变行为的人却很少，改变人生的就更是寥寥无几了。虽然每天不止一次地发誓一定要戒烟，减少开支，有计划地生活，但很少有人能真正做到，这究竟是为什么呢？因此对于普通家庭来说，家庭理财的重要性，最有效的办法就是把开销和储蓄两个账户分开管理。
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