军队是国家和人民的忠诚保卫者，也是工商银行重要的机构客户。长期以来，工商银行与部队建立了密切的合作关系，为广大官兵提供着优质的金融服务。笔者将带您了解，工行都为军人客户提供了哪些创新产品与优质服务。
军人保障卡是银行与部队联合发行的具备军队后勤供应保障和银行金融服务双重功能的复合卡。2009年，工商银行发行了第一代军人保障卡，其后又于2017年发行了第二代军人保障卡。二代卡的卡片设计中增加了IC芯片，可有效提升用卡安全性；同时改进了生产工艺，卡片使用寿命可达十年以上；发卡对象增加了义务兵。
军人保障卡“换防不换卡”，部队调防或军人调动后，持卡人无需更换新卡，即可在换防地正常办理查询、存取款、转账汇款、代发工资、刷卡消费等业务。军人持卡既可享受薪资支取、门诊就医、体检、住房信息管理等方面的便利，同时也可开通使用工行网上银行、手机银行、电话银行以及第三方支付交易，购买基金、保险、理财、债券等投资理财产品（根据中国证券登记结算有限责任公司等单位的相关规定，使用军官证和士兵证开户的军人保障卡不支持购买基金产品）。
工商银行为军人保障卡持卡人提供8项优惠：免年费、免小额账户管理费、免开/换卡手续费、免账户余额变动提醒服务费、免境内本行异地结算手续费、免境内跨行ATM取款手续费、免境内跨行汇款手续费、免费提供工银电子密码器或U盾（服务内容以当地银行网点规定为准）。
近年来，为更好地满足官兵对金融服务的需求，中国工商银行本着“优先、优质、优惠”的服务理念，创新推出了“随军行”军人服务提级方案，全面提升对部队官兵的金融服务质量，努力做到“服务随军，安享随心”，体现了工行的拥军之情和对人民子弟兵的关爱之心。
概括来说，随军行服务方案包括“专享拥军服务”“专属产品配置”和“专有精彩活动”三部分。
其中，“专享拥军服务”是工行为军人搭建的线上线下一体、全程响应的专属服务体系，由手机银行服务项目中随军行军人服务专区、千家核心网点标杆服务、全行网点军人优先服务三大举措构成，充分体现了对军人的优先、优待礼遇，彰显军人的荣誉感和自豪感。
工行在业内率先实现军人专属服务平台“营业网点、网上银行、手机银行、电话银行”四位一体、全渠道覆盖。例如，工行军人保障卡、军人工资卡辅卡持卡人或已通过柜面核对军人身份的客户，可在工行享受六星级服务标准，高于六星级的军人客户则按照实际星级享受服务标准。其他军人到工行网点出示军人身份证件，经大堂经理识别后，可根据网点情况享受优先服务。工行还推出千余家网点作为服务军人的核心网点，组建专业服务团队，为驻军单位和军人军属提供“优先、预约、公示、上门、优惠、节庆、应急”等标杆服务。工行手机银行也开辟了“随军行”服务专区，军人用户可在此办理理财服务签约、理财产品购买、特惠商品团购等多项专属业务。工行还提供了军人专属一站式电话服务专线，军人用户拨打95588热线，根据语音提示验证身份后，即可享受专属电话服务。该专线具备专属业务咨询、业务办理、挂失、人工语音服务等多项功能，配备了领先的信息安全与保密技术，可确保账户信息安全。
“专属产品配置”则围绕投资理财、融资和结算费用减免及星级提升等多个领域，配置了“拥军宝”存款、“长城系列”理财、主题贵金属、军人专属保险、军人“融e借”信用消费贷款等一系列军人专属优惠产品和服务。
“专有精彩活动”以核心网点进军营活动为基础，契合军人日常金融和生活需求，开展慰问、回馈和军银共建双评等系列主题活动，通过各类专有特色活动有针对性地服务官兵。比如，工行会在元旦、春节、八一建军节、各军种纪念日慰问部队官兵，向新兵赠送金融知识手册，向退役军人赠送退役纪念品，向部队提供专项应急金融服务等。此外还会面向军人举办刷卡多倍积分、线下团购等多种形式回馈活动。
随军行金融服务的理念是“一人参军、终生骄傲、全家光荣”。无论您是现役军人还是退役军人，工商银行的金融服务都将与您相伴。目前，随军行已荣获多项金融大奖，如《亚洲银行家》“2018年度中国最佳以客户为中心营销产品”和《银行家》“中国金融创新奖·十佳金融产品创新奖（零售类）”。
2017年7月31日，在中国人民解放军建军90周年前夕，工商银行联合中央军委后勤保障部及陆军、海军、空军、火箭军、战略支援部队，为全国军人、军属、军迷量身打造了工银军魂信用卡。工银军魂信用卡是业内首款军人个人信用卡产品，系银联品牌，采用磁条+PBOC非接触芯片卡设计，加密性更强、安全性更高、受理范围更广。该卡按陆军、海军、空军、火箭军和战略支援部队五大军种分为五款卡面，每款产品都印有军种徽标、浮雕印制的军事装备和“有灵魂、有本事、有血性、有品德”12字军魂箴言。下载特定APP扫描卡面，即可通过AR技术欣赏中国人民解放军最新军事装备的立体图像与场景。
除了外观上的鲜明特色，工银军魂信用卡还叠加了一系列细致入微的特色权益和增值服务：一是“用卡无忧”的金融权益，军人、军属、军迷办卡免年费，还可享受容时容差服务和高额账户安全险。持卡人在到期还款日后3天内还款时，视同按时还款；上期账单全部应还款项未还部分小于等于10元时，视同已全额偿还，用卡更便利、更安心。二是“用卡有礼”的惊喜回馈。工行军人客户凭军魂卡即有机会享受国内火车或航班升座、升舱服务；持卡人还可参加工商银行“爱购周末”“爱购扫码”等系列促销活动，享受境内消费超值特惠。三是“用卡便捷”的超级体验。客户可通过扫描二维码直接申办军魂卡，下载“e生活”信用卡APP可享受一站式、综合化的启卡用卡服务，绑定二维码支付（工银e支付）后即可通过简单的“扫一扫”功能，覆盖线上线下和O2O支付全场景，立享时尚智能的移动生活新体验。需要注意的是，军魂卡不支持以附属卡形式办理，也不支持在军魂卡下以附属卡形式办理其他信用卡（手机附属卡除外）。
拥军宝（军人专属）是工行向客户的协议账户提供人民币活期存款增值收益的一项金融服务。双方签约后，当银行结息时，如客户当季度协议账户日均活期存款余额大于等于1万元，即按照结息日央行1年期整存整取基准利率上浮30%计息；如当季度协议账户日均活期存款余额大于等于2000元小于1万元，则按照结息日央行6个月整存整取基准利率上浮30%计息。
长城系列理财产品包括主题期次型理财产品和随心e理财产品。主题类理财产品在重要节日发行，如春节、建军节、军种成立纪念日等，客户可通过手机银行、网点柜面、自助终端购买。随心e理财产品是工行充分考虑军人的工作特点，为军人特别推出的一款随时可买、多期限自主定制的类固定收益理财产品，能够真正让客户“期限随心定、收益放心享”。随心e的购买起点是5万元，首次购买成功后，如继续持有产品余额，即可以1万元为单位进行购买，资金利用效率更高。购买方式也很灵活，每个工作日9：00~17：00均可通过工行“融e行”手机银行、网上银行、柜面和自助终端购买，其余时间可预约购买；工作日当天规定时间内申购，下一个工作日确认并扣款。申购时，客户可在30~365天之间自主选择该笔理财资金的预约自动到期日，之后无需主动发起赎回，本息将在预约自动到期日的次日到账；若预约自动到期日或到账日为节假日，则本息到账将自动顺延。理财产品的业绩基准等要素会根据市场情况进行临时调整，最终以产品说明书为准。
工银安盛人寿百万保驾绿盾版两全保险是一款专为军人提供长期意外保障的返本型意外保险产品。为客户自驾车（含自驾或乘坐非营运的乘运车）、乘坐网约车、使用水陆公共交通、航空公共交通，提供高达10倍基本保额的保障。30年保险期满时，若被保险人仍生存，则以满期金形式返还所交保险费。保险期间为30年，交费期间为5年或10年期缴，投保渠道包括手机银行、网上银行、柜面、自助终端等。
除此之外，工行还面向军人客户推出了融e借专属融资产品，提供利率优惠；开展军人住房公积金贷款业务，军队在职军官、文职干部和士官，以及军队管理的退休干部、士官购买住房时，经上级批准均可申请办理。
展望未来，工商银行将一如既往地心系国防和军队建设，用心服务部队和广大官兵，持续打造优质、常态、长效的军人服务机制。
产品和业务细则以中国工商银行最新公告与规定为准。本文仅代表作者观点，投资有风险，入市需谨慎。
作者单位：中国工商银行天津分行，原文刊发于《中国城市金融》2018年第7期
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