南财理财通课题组注意到，目前市场上已有助投资者筛选同类产品的组合产品可供选择。例如，在投资周期1个月（含）以下理财产品中，招商银行推出每日可买，每月可赎的创新理财产品——“月月宝”。“月月宝”并非一只单一的理财产品，而是从每日在售的月度理财产品库中择优筛选出产品，投资者在不同时间可能会买入不同产品。
在风险及收益方面，“月月宝”风险评级R2，1元起购，购买赎回0费率，收益相对稳健，但该产品属于净值类理财，仍存在一定的净值波动风险。
在申赎规则方面，“月月宝”产品采用“每日可买，每月可赎”的原则，即全年365天均可购买，购买后需持有满一个月方可赎回。具体而言，该产品为滚动持有期产品，每个运作期为一个月，每个运作期至开放期前无法赎回。投资者若在开放期内不进行赎回，则该产品将自动滚动持有至下一个开放期。
目前，“月月宝”底层共有11只理财产品，包含招银理财、中银理财、交银理财、光大理财、信银理财共五家理财公司的产品。截至2月7日，在11只底层理财产品中，光大理财“阳光金添利月开4号”收益最佳，近三月年化收益率为5.06%。
值得注意的是，投资者购买“月月宝”后，实际还是购买了底层产品中的一只，投资者只要购买了“月月宝”底层产品，产品持仓信息都统一汇总称月月宝持仓。
不过，课题组也注意到，这11只产品在显眼位置展示历史年化收益率时并不统一，大部分披露口径为成立以来年化收益率，也有部分产品披露口径为近6月年化或近3月年化收益率。课题组认为，作为组合产品，虽然投资者购买月月宝后为系统择优筛选投资，但在显眼位置展示历史年化收益率时统一口径或更有利于投资者进行产品比较及选择。
在本次南财理财通榜单中，“月月宝”中收益最高的光大理财同系列产品“阳光金添利月开2号”上榜，近三月年化收益率达5.628%。具体而言，光大理财“阳光金添利月开2号”成立于2020年12月17日，业绩比较基准为3.40%（年化），产品内部风险评级为PR2中低风险，初始募集规模不低于0.3亿元，投资周期为1个月。产品分红方式采用现金分红或红利再投的方式，默认为现金分红。
光大理财于2022年1月17日起调整了该产品的业绩比较基准测算依据及投资范围。针对业绩比较基准测算依据，调整为参考发行前后1个月的中债平均收益率及非标等资产平均收益率及中债综合财富指数历史数据，估计资本利得收益进行测算。针对产品投资范围，该产品扩大了对于固定收益类资产的投资范围，增加对于标准化票据及非标准化债权类资产的投资，其中非标准化债权类资产的投资比例不超过49%。
该产品仅面向个人投资者发售，首次购买起点金额为1元，追加购买金额为1元的整数倍。从产品费用来看，该产品不收取认/申购费、赎回费及销售服务费，固定管理费为0.80%/年，托管费为0.03%/年。
根据该产品2021年四季度投资报告，“阳光金添利月开2号”在第四季度末产品份额净值与份额累计净值均为1.0425元，期末资产净值约为47.54亿元。在报告期（2021年10月1日至2021年12月31日）内，本期利润0.47亿元，本期已实现收益0.25亿元，净值增长率1.18%。
从投资组合资产配置情况来看，该产品去年末全部投向了固定收益类资产，其中通过私募资管投资固定收益资产的投资金额约为23.51亿元，占产品总资产比例42.19%，其余均直接投资固定收益类资产。此外，无股票及衍生品持仓。
具体到前十大持仓上，“阳光金添利月开2号”持仓以资产管理计划产品及ABS、ABN产品为主。
第一大持仓“国寿资产-现金管理2017保险资产管理产品”资产规模约为15.98亿元，占产品总资产比例28.68%。
第二大持仓“ZJWK18优”为信贷资产证券化产品，资产规模约为3.01亿元，占比5.40%。该债券票面利率为3.49%，债券评级为AAA，剩余期限2.58年。据DM数据，该产品全称为中建18期工程尾款资产支持专项计划优先级资产支持证券，担保人为中建三局集团有限公司。
第三大持仓“新华资产明鑫三号资产管理计划”资产规模约为2.95亿元，占比5.29%。从第四大持仓开始，所占产品总资产比例均不超过4%。
南财理财通课题组选取5只正在发售的新品供参考。据南财理财通数据显示，近期，中银理财“稳富”固收增强（封闭式）2022年028期值得关注。该产品业绩比较基准为5.60%，投资性质为固定收益类，运作模式为封闭式净值型，产品起购金额为1元，风险等级为R2（中低风险），投资期限为1123天。投资策略上，该产品主要投资于固收类资产，在风险可控的前提下参与权益类资产投资以增强产品收益，获得投资回报。
更多内容请下载21财经APP
开年以来，招商银行(600036)已火速提拔四位高管。
2月7日，招行官网发布公告称，根据银保监会批复，王颖、彭家文行长助理的任职资格均已获得核准，任期自2月1日起生效。这是继1月17日招行内部提拔两位副行长后，高管层的又一次人事变动。
两位“老招行”晋升行助
相较跨行、跨界提拔，招行的高管选拔更青睐于内部提任。
1月17日，招行董事会会议决议公告显示，同意聘任钟德胜、王小青为该行副行长，此前两人均为行长助理。时隔不过二十余天，新晋的两名行长助理王颖、彭家文任职资格已获监管核准，“补位”十分迅速。
两位新任行助可以说是名副其实的“老招行”，加入招行均超过二十年。
公告显示，王颖出生于1972年11月，南京大学政治经济学专业硕士，经济师。1997年1月，王颖加入招行，至今已有26年，在招行多家重要分行有过管理经验，曾分别担任北京分行行长助理、副行长，天津分行行长，2022年1月起至今任深圳分行行长。
彭家文则为1969年5月生人，现年53岁，中南财经大学国民经济计划学专业本科，高级经济师。2001年9月，彭家文加入招行，长期在总行层面工作，历任总行计划财务部总经理助理、副总经理，总行零售综合管理部副总经理、总经理， 总行零售金融总部副总经理、副总裁兼总行零售信贷部总经理，郑州分行行长，2017年12月起至今任总行资产负债管理部总经理。
不久前新增两位副行长
高管层变为”一正七副”
根据以往规律，招行行助被提拔为副行长的概率很大，现任的七位副行长，有三位均是先提拔为行助，后晋升为副行长。
该行不久前同时提拔的新任副行长钟德胜、王小青，之前亦同步被任命为行长助理。目前，二人的副行长任职资格尚需银保监会核准。
王小青1971年10月出生，江苏南通人，1992年8月参加工作，1995年6月加入中国共产党，复旦大学政治经济学博士。他进入招行体系时间较短，尚不满3年。2007年8月至2020年3月在中国人保(601319)资产管理有限公司工作，曾任总裁助理、副总裁，党委委员、党委副书记，投委会主任委员等职。2020年3月加入招商银行体系，历任招商基金管理有限公司党委书记、总经理、董事长等职。2021年9月起兼任招商信诺人寿保险有限公司董事长。2021年10月起任本行行长助理兼招商基金及招商信诺董事长。2021年11月起兼任招商信诺资管董事长。
钟德胜1967年7月出生，籍贯湖北新洲，1988年10月加入中国共产党，华中理工大学外国经济思想史硕士，高级经济师。他大学毕业即加入招行，至今已近30年。1993年7月，他在招商银行武汉分行参加工作，历任武汉分行行长助理、副行长，总行国际业务部总经理，总行贸易金融部总经理，离岸金融中心总经理，广州分行行长，总行公司金融总部总裁兼战略客户部总经理，行长助理。升任行助之前，担任招商银行总行公司金融总部总裁兼总行战略客户部总经理。
增聘上述两位副行长后，招行高管层由“一正五副”变为“一正七副”。此前的5位副行长中，李德林、朱江涛为“70后”；施顺华、汪建中现年61岁，王云桂现年60岁，即将到龄退休。
尽管去年以来招行高层自上而下发生了较大变动，但业绩表现依旧稳定。今年1月13日，招行披露了王良出任行长以来的首份年度业绩快报。2022年全年，招行营收达3447.84亿元，同比增长4.08%；净利润1380.12亿元，同比增长15.08%；总资产达到10.14万亿元，较上年末增加8880.59亿元，同比增长9.60%，成为继国有六大行之后，第七家总资产超过十万亿级别的大型商业银行。
（文 | 余春敏）
精彩文章回顾
重磅！第七届融城杯金融科技创新十佳案例揭晓，工行、中信银行(601998)等上榜
喜报| 新金融联盟2022“十佳作者”与“十佳文章”揭晓！
雨珊会客厅| 不同年龄的人如何做养老投资
个人养老金业务发令枪响，银行、理财子如何接招？
【关于我们】
新金融联盟（NFA）成立于2016年，致力于打造一个高质量的新金融政策研讨和行业交流平台。成立以来，联盟共组织各类闭门研讨会、优秀企业参访近百场，议题涵盖数字金融、数据治理、资产管理等方向。部分研讨成果形成报告，呈送给相关部门，推动了业界与监管的沟通交流，助力理事单位的合作共赢。
本文首发于微信公众号：新金融城。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。