无论你是全职妈妈，还是应届毕业生，抑或是想转换赛道的职场精英，一个进入金融行业的黄金机会正摆在眼前。近日，汇丰保险经纪有限公司（以下简称“汇丰保险经纪”）的证券投资基金销售业务资格获得了中国证监会北京监管局批复，该公司就此成为国内首家同时持有保险经纪和基金销售牌照的财富管理机构。9月7日，北京青年报记者获悉，本次获批基金销售业务资...
无论你是全职妈妈，还是应届毕业生，抑或是想转换赛道的职场精英，一个进入金融行业的黄金机会正摆在眼前。近日，汇丰保险经纪有限公司（以下简称“汇丰保险经纪”）的证券投资基金销售业务资格获得了中国证监会北京监管局批复，该公司就此成为国内首家同时持有保险经纪和基金销售牌照的财富管理机构。9月7日，北京青年报记者获悉，本次获批基金销售业务资格后，汇丰私人财富规划业务将通过汇丰保险经纪为个人客户提供专注于保险、基金的更全面、更灵活的财富规划服务，并将为此努力打造一支高素质的复合型人才队伍，计划到2025年在内地招募3000位私人财富规划师。
布局：汇丰保险经纪已在内地7个地区设立分公司
保险经纪公司可以代销基金，源于证监会2013年6月发布的《保险机构销售证券投资基金管理暂行规定》。该文件明确，在满足一定条件后，保险公司、保险经纪和保险代理公司都可参与基金销售业务。其中，保险经纪公司注册资本要不低于5000万元人民币，且必须为实缴货币资本；要有专门负责基金销售业务的部门；取得基金从业资格的人员不少于10人。截至目前，相较其他类型的基金销售机构，保险机构获得的代销牌照并不多。
作为汇丰集团在中国内地的全资子公司，汇丰保险经纪目前以北京为总部，设有北京、上海、广东、深圳、江苏、四川和佛山7家分公司。
汇丰保险经纪主要服务于汇丰集团为亚洲市场战略研发的汇丰私人财富规划业务和汇丰企业解决方案业务。前者面向个人，后者面向企业。本次获批基金销售业务资格后，这两项业务将可以通过汇丰保险经纪为个人客户和企业客户提供专注于保险、基金的更全面、更灵活的财富规划服务及解决方案。
事实上，在汇丰保险经纪之前，汇丰集团早已通过旗下的汇丰银行在内地开展基金销售业务。2013年6月，汇丰中国就已获得证监会核准的基金销售资格。为何汇丰要通过保险经纪公司再在中国内地申请一张基金代销牌照呢？
汇丰财富管理及个人银行业务全球行政总裁马励涛(Nuno Matos)表示：“作为在华规模最大的外资银行，汇丰致力于通过共享环球财富管理经验和最佳实践，以及培养国际化人才，为中国财富管理行业的发展提供助力。除了不断加大对零售银行、私人银行和资产管理业务的投资力度外，我们还同时通过创新业务模式和平台，积极扩展保险和财富管理业务，致力于实现成为亚洲领先的国际财富管理机构的目标。”
据了解，2023年汇丰集团在中国内地市场同步启动大财富矩阵，旨在整合汇丰旗下机构在内地的渠道、产品、服务和技术。在“大财富管理矩阵”中，汇丰私人财富规划将对汇丰银行的个人理财业务形成有力补充，使个人财富规划服务更加灵活和全面。比如，客户可以在银行网点之外，随时随地与私人财富规划师进行沟通，无论是在咖啡馆、办公室还是在自己家中。而基金销售的加入，也将大大丰富客户的资产配置选择，助力实现全方位的财富规划。
模式：
专注于“保险+基金”，用人才+数字科技手段服务客户
据了解，获批证券投资基金销售牌照后，立足于汇丰158年来跨越数个经济周期的全球风险管理经验，汇丰私人财富规划业务将专注于“保险+基金”模式，用人才+数字科技的手段将专业的财富管理解决方案带到更多个人和家庭身边。
私人财富规划师可以为客户一对一量身定制财富规划，包括：厘清客户需求，搭建财富金字塔；匹配保障性底层资产，做好健康保障和规划传承；代销优质基金产品，多元配置资产。
值得一提的是，汇丰私人财富规划近期将推出“汇丰•大师班”系列，包括“汇丰•经济学家”“汇丰•历史学家”“汇丰•智能专家”等，精选当前与财富管理最相关的内容和资源，与汇丰的客户和大众分享。
汇丰企业解决方案业务则从企业实际需求与痛点出发，量体裁衣，为企业设计更贴合的员工福利保障方案，助力企业建立养老金等支柱体系。同时，汇丰企业解决方案业务还面向企业员工开展丰富的投资者教育活动，提升个人养老规划意识，以促进养老金二、三支柱全面协同发展。
目标：到2025年将招募3000位私人财富规划师
汇丰保险（亚太）副主席孙丹莹过去几年负责设计汇丰保险经纪旗下“保险+基金”模式。她在汇丰集团不同的市场及总部任职近20年。
“要在中国市场通过专注于‘保险+基金’模式寻求财富管理行业的新突破，人才对我们来说至关重要。”孙丹莹表示，过去几年汇丰全方位网罗行业精英人才，组建了拥有银行、保险、基金、科技等不同行业背景的高管团队，其中不仅有在汇丰集团内成长起来的有国际视野的优秀人才，也有拥有丰富本地市场经验的本土精英。在下一个阶段，相信他们在集团资源的支持下，能为中国的财富管理和保险市场带来创新的服务与发展的活力。
据悉，汇丰私人财富规划业务正在发展一支具有全方位金融知识和专业财富管理经验的复合型人才队伍，计划到2025年招募3000位私人财富规划师，并通过提供专属的“汇丰私人财富规划学院制培训计划”，为金融行业新人提供6-12个月专业、全方位的财富和保障规划培训学习，培育行业稀缺的具有国际视野的金融人才，并为其提供终身成长的平台。
对话：他们为何选择成为汇丰私人财富规划师？
据了解，2020年，“汇丰私人财富规划”作为全球战略创新业务之一在中国首发，2022年汇丰私人财富规划师就已到岗1300人，预计到2025年将增至3000人。
成为汇丰私人财富规划师需要满足哪些条件呢？北青报记者看到，汇丰保险经纪的招募广告提出如下要求：本科或以上学历，财务、商业或相关专业；善于沟通，较强的人际交往能力及表达能力；积极进取，有自律意识，能高效和独立地工作；有事业心，具备创业精神及商业思维；具备较强的中文口头及书面沟通能力。
值得一提的是，招聘信息特别注明“无金融和财富管理行业相关工作经验要求”。当然，具有基金从业资格、国际金融理财师（CFP）或相关证书（AFP，EFP，CFA等）者优先考虑。
汇丰将为私人财富规划师提供典型的外企待遇，有固定底薪、专为财富规划师而设的临时补贴和上不封顶的绩效奖金；还有员工持股计划、五险一金、补充商业医疗保险、企业年金；更有每年10-20天的带薪年假、10天带薪病假、1天生日假。此外，工作时间弹性大，不强制固定坐班。除了必要的会议、培训等，可灵活安排时间，让大家可以平衡工作与生活。
相较中资财富管理机构，汇丰还能提供更广阔的国际化视野和跨国工作机会。汇丰集团跨越财富管理及个人银行、工商金融、环球银行及资本市场三大环球业务，网络遍布全球62个国家和地区，优秀人才未来有机会跨职业跨部门跨国家工作。
“目前是加入我们的黄金时机”。来自北京的汇丰私人财富规划总监Jimmy Pan如此判断。七年前，大学刚毕业的Jimmy Pan也曾有过职业规划的迷茫，IT、医疗、新媒体等行业也都曾留下Jimmy Pan辗转的身影。Jimmy Pan一直思考，到底什么工作可以做一辈子？
他最后得出的答案是金融业，因为财务规划会伴随每个人的一生，赚钱、攒钱、花钱都很重要。于是他果断选择加入了金融业，深耕资产配置之道。
为什么会选择汇丰私人财富规划？Jimmy Pan坦言：“随着中国经济的蓬勃发展，越来越多的家庭迫切需要成熟的资产配置解决方案，而这个行业目前人才匮乏，机构也是鱼目混杂，汇丰作为百年老店，无论是专业度还是管理理念都很成熟，天时、地利、人和都在，在这个时间节点加入汇丰私人财富规划正是最佳之选”。
2021年，汇丰宣布未来5年为亚洲财富管理业务投入35亿美金。这笔真金白银的巨额投入不仅彰显了汇丰对亚洲市场的满满信心，也让很多职场精英做出了坚定的选择。
“当我听到这个35亿美元的5年计划时，我对自己说，必须抓住机会。”来自杭州的汇丰私人财富规划高级总监阮伟华两年前还在经营一家企业管理咨询机构。由于业务受到疫情影响，阮伟华开始考虑人生的下一个赛道。一个偶然的机会，她听说了汇丰私人财富规划新项目，“背靠实力雄厚的国际化大平台汇丰，有我需要的职业安全感。再加上我之前有过财富管理的经验，经营过高净值客户，就一拍即合，双向奔赴了。”阮伟华在这里如鱼得水，短短两年就连升两级，跃升高级总监。
她非常喜欢汇丰的工作氛围。同事们背景各异却都非常优秀，有来自其他知名金融机构的行业大咖，有跟她一样背景的曾经创业者，也有常青藤的海归学霸，还有来自世界500强的跨行业精英，多元包容的工作环境，互助友爱的团队文化，让每一个人都可以精彩绽放。
来自佛山的汇丰私人财富规划师任泽华，以前在制造业领域从事对外贸易工作。前两年，公司业务陷入停滞状态，在外贸领域深耕了7年的他被迫转型。作为汇丰曾经的客户，任泽华一直看好大财富这个赛道，也相信现在是加入的黄金时机。
“不过，跨行业总会有陌生感。最初也有一个阶段，不确定自己能否胜任。”回忆入职初期的“青涩”时光，任泽华十分感谢汇丰对新人的包容和全方位的培训资源。通过各种系统培训，任泽华不仅提升了自己的专业知识，也逐渐适应了汇丰的文化氛围。
据了解，零金融经验的跨行人士，入职汇丰私人财富规划师后，将参与专属的“汇丰私人财富规划学院制培训计划”，在渠道总经理及资深培训专家的带教下，通过理论学习+实战训练，快速成长。
揭秘：汇丰私人财富规划师如何为客户服务？
“我认为，私人财富规划师必须谨记一个原则: 围绕客户的核心点而非产品，切勿本末倒置。”Eva曾在高校团委担任大学生就业指导老师为企业培养专业对口人才。在加入汇丰私人财富规划前，她经营着一家培训机构，主要为企业主们提供管理咨询、员工培训等服务。
凭借多年与企业主等高净值客户打交道的经验以及对财富规划的独到见解，Eva已经形成了自己的方法论: 财富规划一定要围绕客户的痛点、需求点和美好的愿景，而保险、基金等一系列金融产品，是帮助客户需求的金融工具。至于如何挖掘客户的“点”，就要看规划师的能力了。
就以最近成交的客户为例，她与客户相识于阳明心学的课程班，年近花甲的男企业主，膝下有两个同父异母的孩子，大儿子接管企业，小女儿尚在小学。当年老不可避免，如何庇护小女儿成了客户心中隐藏的担忧。
课程中,生死不再是忌讳的话题。面对Eva这样一位自带亲和力的倾听者，客户主动敞开心扉，与其探讨企业经营的意义、财富的价值，以及在复杂的婚姻结构中，如何将财富传承给孩子？财富规划成为帮助客户实现人生完满的工具。
同时,客户对健康的需要，Eva也看在眼里。甄汇生活、私人家庭医生等增值服务, 也让客户对私人财富规划的认可更进一步。她还主动帮客户寻找德高望重的老中医，陪伴客户去调理身体和改善情志。
“有些时候，客户可能也不清楚自己真正的需求，需要我们财富规划师帮他们理清思路，切中痛点。”汇丰私人财富规划师Anja如此分享自己的从业经验。
她的一位客户是即将退休的企业高管，想要将变现的股权，做资金回流。这本来就是Anja的专业所在，自然义不容辞。与客户聊天时，Anja发现客户亟待解决的问题其实是退休金不足，需要稳定的现金流来支撑从容的晚年生活。在针对投资偏好、资金缺口、保障金额等一系列的问题与客户深入沟通后，Anja帮助客户配置好养老年金，整个过程如剥茧抽丝、循序渐进。Anja感叹，规划师们在工作时一定要慧眼明辨，客户真正的需求或许藏在背后。
从哈尔滨工业大学本科毕业留学德国的Andy Pan一直在德国从事技术类工作，期间也开过外贸公司。十年的德国生活，让他感觉过于安逸，希望拓宽职业边界，寻求人生的进一步发展。
因缘际会，他回到了家乡浙江，在杭州成为了一名汇丰私人财富规划师。在Andy Pan看来，助力高净值人群做好健康财富规划，特别需要具备前瞻性思维。数据显示，中国民营企业平均寿命3.7年，中国大企业的平均寿命是7到9年。但Andy Pan见过的客户，大部分是成功经营企业10年甚至更久，他们靠自己的努力和坚持实现了资本的原始积累。然而，即使在生意场上摸爬滚打很多年，这些客户也难免有投资高风险领域的冲动，需要私人财富规划师以长远的眼光和视野，帮他们做出理性客观的规划与分析。
“工欲善其事，必先利其器”。Andy Pan表示，为客户提供健康财富规划服务时，移动数字化工具“财富规划系统”给了自己颇多助益。别小看这个承载于PAD上的数字工具，它融合了汇丰集团百年金融经验和前沿科技，是私人财富规划师最得力的助手。
来自上海的汇丰私人财富规划师Lucy Liu也感叹，自己最离不开的生产工具就是“财富规划系统”。
“有位客户是企业高管，他一路打拼很不容易，不想因为市场风险让自己多年辛苦攒下的财富缩水，影响晚年生活的质量，所以想找我做退休规划。但是，这位客户真的很忙，很难约到他的时间。幸好，我们有‘财富规划系统’。那一天，我带上PAD去到客户的办公室，利用开会的半小时间隙，就对他的财富现状进行了全面科学的数字化分析，客户很满意，很快就达成了合作。”
文|北京青年报记者 程婕