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这两天，微博上有个热门帖子，提醒大家不要过度提前消费，“不要试图用拆东墙补西壁的方式弥补自身物欲，理性消费，合理消费。”
在这个帖子下面，有个评论被赞了1000多次，这条评论是网友提出了一个新问题：“买房算不算超前消费？”
楼主的初衷是好的，网友的发问也是相当犀利的。那么，这个问题的答案是什么呢？
在回答问题之前，我们先计算下自己的消费能力。通常而言，税后收入就是我们的可支配收入，基本代表我们的消费能力。
但在消费的时候，有一些钱是必须要花的，这里称为刚需消费，例如吃饭、住宿、交通等方面的花费。扣除这部分开支后剩余的钱，是我们可以任意消费的，这才是每个人的 实际消费能力。
超前消费是什么？是指以分期的形式预支未来的钱进行消费，也就是提前花未来的收入，例如，这个月花信用卡，用下个月的收入还，以及贷款买房，之后每个月还月供。所以，买房是超前消费，这是答案的前半部分。
超前消费不一定就是不好的。
但若小A这个时候想买的是汽车，那情况就会不一样了。比如，一辆15万元的车，0首付，贷款15万元，分24期支付，每期还款6500元。这个时候，汽车销售就会说，这个还款额只有小A月收入的一半，小A完全负担得起。汽车销售把税后收入作为参考，而不是实际消费力。所以，小A若听信汽车销售而买了车，那么他每个月就会有3000元的资金缺口，如果通过拆借还贷，只会让利息成本越累越高，最终导致自己无力承担。这就是过度超前消费，虽然满足了欲望，但是给生活带来了巨大的影响。
所以， 过度超前消费肯定是不可取的。
买房也是这个道理，贷款买房是超前消费，但不一定是过度超前消费。房价高，所以更需要每个人按情况合理进行规划。
通常情况下，银行在处理房贷时，是按照贷款方月收入的一半作为参考，计算可贷款的额度。例如：一个人月收入1万元，个人贷款买房，那么银行会按每月还款5000元来确定贷款额度。如果是夫妻双方一起还款，两个人月收入一共2万元，则银行按照月还1万元来计算。
虽然银行已经很为大家考虑，预留了一半的收入给大家生活，但是在实际生活中，尤其是对收入不高，或开支较多的家庭而言，只留一半收入用于生活是不够的。所以，建议将房贷月供的金额控制在收入的30%为宜。
再说回小A，如果他还想买下这辆15万元的车该怎么办？首先，他的车贷月供不能超过3500元的话，在不计算贷款利息的前提下，他需要先花19个月攒够66000元作为首付，另外的84000元再贷款，分24期支付。这就可以在不影响基本生活的前提下，满足对汽车的需要。
最后要提醒的是，需要长期还贷的超前消费（长期贷款），还要考虑个人未来的持续性收入状况，尤其是有房贷的时候，一定要做好收入中断的风险保障。
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