一、个人理财的定义
个人理财是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。与个人理财直接相关的定义有财富管理和投资(管理)等。
二、个人理财业务相关主体
个人理财业务相关的主体包括个人客户、...
一、个人理财的定义 个人理财是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。与个人理财直接相关的定义有财富管理和投资(管理)等。
二、个人理财业务相关主体
个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。其中，个人客户是个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象；商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一；非银行金融机构主要包括证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司)；监管机构主要包括中国银保监会、中国证监会、国家外汇管理局等。
三、银行个人理财业务分类
1．理财顾问服务和综合理财服务
注意：广义的银行个人理财业务还包括在个人储蓄、贷款、银行卡等各种金融工具的综合运用基础上提供的理财服务，其范围较宽。
本教材所探讨的商业银行个人理财业务，不包括部分商业银行传统业务。
（一）理财顾问服务和综合理财服务
理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。
客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。
综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
区别：
综合理财服务：银行运作，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。个性化更强。
理财顾问服务：客户运作，获取和承担由此产生的收益和风险。
商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务
服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛。
（二）理财业务、财富管理业务与私人银行业务
私人银行业务介绍
私人银行是金融机构为拥有高额净财富的个人，提供财富管理、维护的服务，并提供投资服务与商品，以满足个人的需求。
内容不仅限于信托、保险、基金、法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。
私人银行业务特征
1．高准入门槛
2．个性化服务
3．综合化服务